Sau các đợt sáp nhập địa giới hành chính, thị trường bất động sản tại nhiều khu vực bắt đầu sôi động trở lại. Nhiều người trẻ đứng trước lựa chọn quan trọng: Người trẻ có nên mua nhà ở thời điểm này? Trên Muaban.net, xu hướng tìm kiếm bất động sản tại các khu vực mới đang tăng, phản ánh sự quan tâm ngày càng lớn. Nhưng giữa cơ hội và rủi ro, đâu là quyết định đúng?
I. Tổng quan bối cảnh thị trường bất động sản hiện nay
Thị trường bất động sản trong nước đang ghi nhận những chuyển động đáng chú ý, với sự phân hóa rõ nét giữa các khu vực và sự thay đổi trong khẩu vị đầu tư của từng nhóm khách hàng. Trong khi giá nhà tại Hà Nội và một số đô thị lớn tiếp tục neo ở mức cao, dòng vốn lại có xu hướng dịch chuyển mạnh về phía Nam, đặc biệt là TP HCM và các tỉnh vùng ven như Bình Dương, Tây Ninh.
Tại Hà Nội, theo ghi nhận trong 4 tháng đầu năm 2025, giá chung cư tại các khu vực huyện ven dù đã chững lại nhưng vẫn giữ ở mức cao. Nhiều dự án cách trung tâm trên 15 km ghi nhận giá bán vượt 50 triệu đồng mỗi m², thậm chí tiến sát 60 triệu đồng. So với giai đoạn 2018–2019, mặt bằng giá này đã tăng gấp 2 đến 2,7 lần, trong khi thu nhập bình quân người lao động không theo kịp đà tăng.
Số liệu từ Tổng Cục Thống kê cho thấy, thu nhập bình quân chỉ tăng khoảng 8,6% trong năm 2024. Trong khi đó, phân khúc chung cư tại Hà Nội tăng trung bình tới 22% mỗi năm kể từ năm 2020. Theo thống kê từ nền tảng Numbeo, người lao động tại Hà Nội cần khoảng 24,7 năm tích lũy thu nhập để có thể sở hữu một căn nhà tại đây – con số cho thấy rõ ràng áp lực tài chính đang đè nặng lên người mua nhà, đặc biệt là giới trẻ.
Khảo sát gần đây của VnExpress với hơn 3.100 người tham gia cho thấy hơn một nửa số người được hỏi cho biết chỉ có khả năng mua nhà dưới 2 tỷ đồng – mức giá ngày càng khó tiếp cận tại các thành phố lớn.
Diễn biến cụ thể qua góc nhìn nhà đầu tư và chuyên gia
Trước thực trạng giá nhà tại Hà Nội tăng cao, khan hiếm nguồn cung phù hợp với nhu cầu thực, dòng tiền đầu tư từ miền Bắc đang có xu hướng dịch chuyển mạnh vào TP HCM, Bình Dương và Tây Ninh – những khu vực có giá còn “mềm”, hạ tầng phát triển và dư địa tăng giá dài hạn.
Anh Lê Văn Trọng, nhà đầu tư tại TP HCM, cho biết đã tiếp nhận nhu cầu từ hàng chục nhóm bạn trẻ Hà Nội tìm mua căn hộ tầm 2–4 tỷ đồng tại vùng ven TP HCM và Bình Dương để dễ quản lý và cho thuê. Trong khi đó, nhà đầu tư lớn tuổi lại chuộng đất nền hoặc căn hộ cao cấp ở trung tâm, giá 6–10 tỷ đồng.
Ông Tấn Thành, nhà đầu tư từ Đông Anh (Hà Nội), cũng cho rằng TP HCM có lợi thế về kinh tế và dòng vốn ngoại, trong khi giá nhà vùng ven vẫn thấp hơn Hà Nội khoảng 10–20%. Tây Ninh cũng đang thu hút nhà đầu tư Bắc nhờ giá rẻ và hạ tầng phát triển, theo chia sẻ từ anh Nguyễn Hoàng (Bắc Ninh).
Ông Nguyễn Thái Bình, Tổng giám đốc Đông Tây Land, cho biết: trong 6 tháng đầu năm 2025, khách hàng miền Bắc chiếm khoảng 20% tổng giao dịch tại phía Nam – gấp đôi cùng kỳ năm ngoái. Dữ liệu từ Batdongsan.com.vn cũng ghi nhận lượt tìm mua bất động sản tại TP HCM mới tăng 50%, trong đó nhà đầu tư miền Bắc tăng 27%.
Bà Hương Nguyễn, Trưởng bộ phận Nghiên cứu Savills TP HCM, đánh giá xu hướng Nam tiến của dòng tiền Bắc đang rõ nét, nhất là ở TP HCM và Tây Ninh. Nhà đầu tư Hà Nội có kinh nghiệm theo dõi quy hoạch, không ngại chọn dự án vùng ven nếu thấy tiềm năng.
Dù vậy, theo ông Đinh Minh Tuấn (Batdongsan), nhà đầu tư Bắc vẫn thận trọng, ưu tiên pháp lý minh bạch, hạ tầng đồng bộ. Dòng tiền hiện chủ yếu đến từ nhóm chuyên nghiệp. Ông khuyến nghị nên phân bổ danh mục đầu tư giữa TP HCM và các tỉnh lân cận, kết hợp cho thuê để tạo dòng tiền ổn định và hướng đến chiến lược trung – dài hạn.
Tổng quan
Thị trường bất động sản 2025 đang chứng kiến sự dịch chuyển địa lý trong đầu tư từ Bắc vào Nam cũng như sự thay đổi cấu trúc đầu tư, khi giới trẻ tìm kiếm các sản phẩm vừa túi tiền, còn nhóm chuyên nghiệp tập trung vào pháp lý và khả năng sinh lời dài hạn. Trong bối cảnh giá nhà tiếp tục tăng, đặc biệt tại Hà Nội, việc phân bổ vốn hợp lý, đầu tư thận trọng và có chiến lược dài hơi là yếu tố then chốt quyết định hiệu quả đầu tư.
Có thể bạn quan tâm: Bất động sản Chợ Bình Chánh — 3 lý do nên đầu tư ngay
II. Những thách thức lớn khi người trẻ mua nhà
Giấc mơ sở hữu bất động sản đang ngày càng xa tầm với với phần lớn người trẻ Việt Nam dù có những chính sách hỗ trợ từ phía Nhà nước, các rào cản về tài chính, tín dụng và thị trường vẫn khiến việc mua nhà trở thành một bài toán đầy áp lực.
1. Khoảng cách giữa thu nhập và giá nhà ngày càng giãn rộng
Theo Tổng cục Thống kê, thu nhập bình quân của người lao động Việt Nam trong năm 2024 chỉ đạt khoảng 7,7 triệu đồng/tháng, tương đương hơn 90 triệu đồng/năm. Trong khi đó, tại các đô thị lớn như Hà Nội hay TP HCM, giá một căn hộ chung cư phổ thông dao động từ 2,5 đến 4 tỷ đồng, tức cao gấp 25–45 lần so với thu nhập năm của người trẻ.
Một khảo sát gần đây cho thấy, để mua được một căn hộ diện tích 70m² tại TP HCM, một người trẻ thuộc thế hệ 9x sẽ cần tích lũy liên tục trong khoảng 25,8 năm, với giả định không tiêu xài và thu nhập giữ nguyên – một kịch bản hoàn toàn phi thực tế.
2. Vốn tự có thấp, vay ngân hàng gặp khó
Mặc dù một số ngân hàng và chủ đầu tư có hỗ trợ trả góp hoặc gói ưu đãi, người mua nhà vẫn phải chuẩn bị ít nhất 20–30% giá trị căn hộ để đặt cọc, tương đương 500–800 triệu đồng với một căn nhà giá 2,5–3 tỷ đồng. Đây là khoản tiền lớn mà phần lớn người trẻ, mới đi làm dưới 10 năm, khó tích lũy được.
Chưa kể, các chi phí liên quan như thuế trước bạ, chi phí sang tên, nội thất… có thể khiến tổng chi phí tăng thêm từ 5–10% nữa.
3. Gói vay ưu đãi còn hạn chế và tiềm ẩn rủi ro dài hạn
Để hỗ trợ người trẻ dưới 35 tuổi, từ 1/7 đến hết 31/12/2025, Nhà nước triển khai gói vay ưu đãi nhà ở xã hội với lãi suất 5,9%/năm, áp dụng cho 5 năm đầu. Tuy nhiên, sau thời gian ưu đãi, lãi suất có thể điều chỉnh theo thị trường và tăng đáng kể.
Ngoài ra, điều kiện để tiếp cận gói vay cũng khá nghiêm ngặt, bao gồm minh chứng thu nhập, không sở hữu nhà trước đó, hồ sơ pháp lý rõ ràng,… Điều này khiến nhiều người trẻ không đủ điều kiện tiếp cận dù có nhu cầu thật sự.
4. Nguồn cung nhà ở vừa túi tiền còn khan hiếm
Phân khúc nhà ở trung cấp và giá rẻ, vốn phù hợp với khả năng tài chính của người trẻ, đang dần biến mất khỏi trung tâm thành phố do chi phí đất đai, pháp lý và xây dựng ngày càng cao. Trong khi đó, các dự án nhà ở xã hội hoặc nhà giá thấp lại chủ yếu nằm ở vùng xa, thiếu tiện ích và hạ tầng.
Theo khảo sát của VnExpress (9/2025), hơn 50% người tham gia cho biết chỉ có khả năng mua nhà dưới 2 tỷ đồng, nhưng tại TP HCM hoặc Hà Nội, các sản phẩm ở mức giá này gần như không còn hoặc quá xa trung tâm.
5. Áp lực tài chính và rủi ro nợ xấu
Với khoản vay mua nhà kéo dài 15–20 năm, người trẻ sẽ phải đối mặt với áp lực trả nợ lớn mỗi tháng – từ 15–20 triệu đồng/tháng, tùy mức vay và lãi suất. Nếu có biến cố như mất việc, giảm thu nhập, bệnh tật… rất dễ rơi vào vòng xoáy nợ nần.
Chuyên gia Nguyễn Văn Đính cảnh báo: “Việc vay mua nhà quá sức có thể khiến người trẻ rơi vào áp lực tài chính kéo dài, ảnh hưởng đến chất lượng sống và khả năng chi tiêu cho các nhu cầu thiết yếu khác.”
Dù có nhiều chính sách hỗ trợ từ Nhà nước, việc sở hữu nhà với người trẻ vẫn là một bài toán đầy thách thức. Giải pháp không chỉ nằm ở phía người mua cần lên kế hoạch tài chính dài hạn và thận trọng khi vay mà còn phụ thuộc vào việc phát triển nguồn cung nhà ở vừa túi tiền, hạ tầng kết nối và cơ chế vay linh hoạt hơn trong tương lai.
Có thể bạn quan tâm: [Giải đáp] Xây nhà 2 tầng 40m2 hết bao nhiêu tiền?
III. Lợi ích khi mua nhà ở thời điểm này trong điều kiện tài chính đáp ứng
Trong bối cảnh thị trường bất động sản vẫn đang trong giai đoạn phục hồi, việc mua nhà tại thời điểm hiện tại có thể mang lại nhiều lợi ích đáng kể cho những người trẻ hoặc gia đình trẻ đã sẵn sàng về tài chính. Thay vì tiếp tục chờ đợi đến khi giá tăng trở lại hoặc thị trường nóng lên, việc ra quyết định sớm có thể tạo lợi thế rõ rệt về lâu dài.
Hiện nay, nhiều chủ đầu tư tại TP HCM, Bình Dương, Tây Ninh… đang đồng loạt bung hàng trong giai đoạn đầu triển khai dự án với giá bán “mềm” hơn từ 5–15% so với các đợt mở bán sau. Đây là cơ hội để người mua tiếp cận mức giá hợp lý hơn và có nhiều lựa chọn về vị trí căn hộ, hướng nhà, tầng đẹp.
Một số dự án tại vùng ven TP HCM và các tỉnh lân cận còn được miễn phí 1–2 năm phí quản lý, hỗ trợ lãi suất hoặc tặng gói nội thất, giúp giảm bớt gánh nặng chi phí ban đầu.
Việc mua nhà sớm, đặc biệt khi đang được hỗ trợ vay lãi suất ưu đãi (như gói 5,9%/năm trong 5 năm đầu cho người dưới 35 tuổi), cho phép người mua tận dụng đòn bẩy tài chính một cách hiệu quả. Thay vì mất nhiều năm tích lũy để trả toàn bộ bằng tiền mặt, người mua có thể chia nhỏ áp lực nhờ hình thức trả góp và chủ động về kế hoạch tài chính cá nhân.
Ngoài ra, an cư sớm giúp ổn định cuộc sống, đặc biệt với những người đang có kế hoạch lập gia đình, sinh con hoặc làm việc dài hạn tại thành phố. Việc sở hữu nhà ở ổn định sẽ giảm bớt chi phí thuê nhà, đồng thời mở ra cơ hội tăng giá trị tài sản trong tương lai.
Hơn thế, bất động sản vẫn là kênh đầu tư dài hạn được đánh giá cao về khả năng giữ giá và sinh lời, đặc biệt tại các khu vực có hạ tầng phát triển như tuyến metro TP HCM, vành đai 3–4, cao tốc Long Thành–Dầu Giây…
Việc sở hữu nhà từ sớm không chỉ mang lại giá trị sử dụng thực tế, mà còn là một tài sản đảm bảo có thể sử dụng để vay vốn, đầu tư kinh doanh hoặc tích lũy cho tương lai. Đặc biệt trong giai đoạn thị trường đang “ấm dần”, việc mua nhà hợp lý lúc này có thể là bước đệm tài chính quan trọng cho những kế hoạch lớn hơn về sau.
Xem thêm: Chọn hướng ban công hợp tuổi giúp thu hút tài lộc, may mắn
IV. Kinh nghiệm và lời khuyên cho người trẻ muốn mua nhà
Trong khi giá nhà liên tục tăng và nguồn cung vừa túi tiền ngày càng khan hiếm, việc người trẻ sở hữu được căn nhà đầu tiên không hề dễ dàng. Tuy nhiên, với sự chuẩn bị kỹ càng và chiến lược phù hợp, mục tiêu an cư vẫn khả thi. Dưới đây là một số kinh nghiệm và lời khuyên thực tiễn mà Muaban.net muốn gửi đến bạn:
1. Đánh giá kỹ khả năng tài chính cá nhân và gia đình
Trước khi bước vào thị trường, người mua cần xác định rõ ngân sách: tổng số tiền có thể chi trả, khả năng tích lũy mỗi tháng và mức vay phù hợp. Theo chuyên gia Đinh Thế Hiển, điều kiện tối thiểu để mua nhà là thu nhập ổn định từ 15 triệu đồng/tháng, có tích lũy ít nhất 20–30% giá trị căn nhà và nguồn hỗ trợ tài chính từ gia đình, nếu có.
Ông Ngô Quang Phúc (Him Lam Land) khuyến nghị người trẻ nên chuẩn bị ít nhất 50% giá trị căn hộ, phần còn lại có thể vay ngân hàng nhưng nên kiểm soát khoản vay sao cho tỷ lệ nợ không vượt quá 40% thu nhập hàng tháng.
2. Lựa chọn sản phẩm phù hợp, ưu tiên nhà ở xã hội hoặc căn hộ giá tốt
Thay vì cố vươn đến các căn hộ cao cấp vượt quá khả năng chi trả, người trẻ nên ưu tiên các dự án có giá hợp lý, diện tích vừa đủ, pháp lý rõ ràng. Các chương trình nhà ở xã hội hoặc các dự án thương mại dành cho người thu nhập trung bình – thấp là lựa chọn nên xem xét. Mặc dù vị trí có thể xa trung tâm, nhưng đi kèm là mức giá tốt hơn và có chính sách hỗ trợ vay vốn.
3. Chọn gói vay dài hạn, lãi suất ổn định để giảm áp lực
Ngân hàng hiện nay cung cấp các gói vay mua nhà lên đến 20–30 năm, giúp giảm áp lực trả nợ hàng tháng. Người mua nên ưu tiên các gói vay có lãi suất cố định trong ít nhất 3–5 năm đầu để tránh rủi ro biến động lãi suất trong ngắn hạn. Đồng thời, cần lưu ý tổng chi phí lãi vay và các điều kiện trả nợ trước hạn.
4. Lên kế hoạch tài chính dài hạn và dự phòng rủi ro
Mua nhà là cam kết tài chính lâu dài, vì vậy người trẻ cần lập kế hoạch chi tiêu hợp lý trong ít nhất 5–10 năm tới. Nên để lại quỹ dự phòng tương đương 6 tháng thu nhập phòng trường hợp biến cố (mất việc, bệnh tật…). Việc vay quá sức dễ dẫn đến áp lực tài chính, ảnh hưởng đến chất lượng cuộc sống.
5. Tận dụng chính sách từ chủ đầu tư hỗ trợ người trẻ
Nhiều chủ đầu tư hiện nay áp dụng ưu đãi giãn tiến độ thanh toán, hỗ trợ lãi suất, tặng nội thất hoặc miễn phí quản lý trong năm đầu cho người mua lần đầu. Một số dự án còn có chương trình dành riêng cho người trẻ, như cam kết giao nhà đúng tiến độ, hỗ trợ vay vốn không cần thế chấp tài sản thứ hai.
6. Tìm hiểu kỹ pháp lý và uy tín chủ đầu tư
Chọn mua dự án của chủ đầu tư uy tín, có lịch sử bàn giao đúng hạn, pháp lý rõ ràng và được ngân hàng bảo lãnh là yếu tố then chốt. Đối với căn hộ đang xây dựng, cần yêu cầu hợp đồng có phụ lục về thời gian bàn giao, chất lượng công trình và các chi phí phát sinh. Không nên thanh toán toàn bộ trước khi nhận sổ hồng.
Xem thêm: 33+ Mẫu nhà 2 tầng ở nông thôn 800 triệu đầy đủ tiện nghi
V. Ý kiến chuyên gia về việc người trẻ có nên mua nhà lúc này
Việc mua nhà của người trẻ đang là chủ đề được nhiều chuyên gia bất động sản và tài chính quan tâm trong giai đoạn hiện nay. Mặc dù nhiều ngân hàng lớn như Agribank, VietinBank, Vietcombank, BIDV, ACB, MBB, VPB… đã triển khai các gói vay ưu đãi và Bộ Xây dựng đề xuất nới lỏng điều kiện thu nhập để mua nhà ở xã hội (NOXH), người trẻ vẫn gặp nhiều khó khăn trong việc tiếp cận vốn vay do điều kiện, lãi suất và kỳ hạn vay chưa thực sự phù hợp với khả năng tài chính của họ.
1. Góc nhìn từ các chuyên gia
Ông Đinh Minh Tuấn (Batdongsan.com.vn) nhấn mạnh, bên cạnh việc mở rộng điều kiện vay, cần tăng nguồn cung nhà ở phù hợp với người trẻ. Hiện các gói vay ưu đãi chỉ mang tính “hô hào” bởi ngân hàng vẫn khá thận trọng khi cho vay. Các chủ đầu tư cũng cần xây dựng các sản phẩm và chính sách bán hàng giúp người trẻ trả gốc và lãi dưới 15 triệu đồng/tháng, thay vì gói vay có lãi suất thấp nhưng kỳ hạn ngắn gây áp lực trả nợ cao.
Ông Nguyễn Quốc Khánh (Công ty CP Đầu tư DTJ) cho biết, với mức thu nhập hiện tại của người trẻ (khoảng 15 triệu đồng cá nhân, 30 triệu đồng hộ gia đình), họ khó có thể tích lũy đủ để mua nhà dù có vay ngân hàng. Việc nâng ngưỡng thu nhập để mua NOXH là cần thiết nhưng chưa đủ, vì giá nhà và chi phí đầu vào liên tục tăng cao.
Ông Lê Hữu Nghĩa (Công ty Lê Thành) đề xuất, Chính phủ nên có các chính sách an sinh xã hội hỗ trợ người trẻ như miễn thu gốc trong 5 năm đầu, chỉ thu lãi để giảm áp lực tài chính. Đồng thời, điều kiện vay cần linh hoạt hơn, đặc biệt với người trẻ mới ra trường có thu nhập chưa ổn định.
TS Lê Xuân Nghĩa (Hội đồng Tư vấn chính sách) đề nghị Ngân hàng Nhà nước ban hành chính sách cho vay lãi suất cố định dài hạn với phần chênh lệch lãi suất do ngân sách Nhà nước chi trả nhằm hỗ trợ người trẻ mua nhà. Ông cũng nhận định nhiều chính sách vay hiện nay thất bại do ngân hàng không muốn chịu lỗ.
Ông Nguyễn Đức Lập (Viện Nghiên cứu Bất động sản) bổ sung rằng nên điều chỉnh mức thu nhập theo lạm phát hàng năm để chính sách vay mua nhà được ổn định và lâu dài, tránh việc sửa đổi liên tục.
2. Kết luận: Người trẻ có nên mua nhà lúc này?
Qua các phân tích, mua nhà chỉ thực sự phù hợp với người trẻ khi họ có nền tảng tài chính vững chắc và kế hoạch trả nợ rõ ràng, dài hạn. Nếu chưa đủ khả năng, người trẻ nên tập trung tích lũy, đầu tư và chờ đợi thị trường điều chỉnh để tránh áp lực tài chính quá lớn.
Để giải quyết khó khăn hiện tại, cần có sự phối hợp đồng bộ giữa ngân hàng, chủ đầu tư và Nhà nước nhằm tạo ra các giải pháp tài chính và sản phẩm nhà ở phù hợp với khả năng chi trả của người trẻ, giúp họ hiện thực hóa ước mơ an cư một cách bền vững.
Nguồn tham khảo: VnExpress, CafeBiz, Vietnamplus và nhiều chuyên gia BĐS
Lời kết
Việc sở hữu nhà luôn là mục tiêu lớn của người trẻ, nhưng người trẻ có nên mua nhà ở thời điểm này hay không vẫn là câu hỏi cần được cân nhắc kỹ lưỡng. Theo các chuyên gia, chỉ khi tài chính cá nhân đủ vững chắc, có kế hoạch trả nợ dài hạn rõ ràng thì việc mua nhà mới thực sự phù hợp. Ngược lại, nếu chưa đủ khả năng, người trẻ nên tập trung tích lũy, đầu tư và chờ đợi thị trường có sự điều chỉnh hợp lý hơn.
Để tìm hiểu thêm thông tin chi tiết và cập nhật những xu hướng mới nhất về thị trường bất động sản, bạn đọc có thể truy cập Muaban.net.
Xem thêm:
