Hiện nay, hầu hết mọi ngân hàng đều cung cấp dịch vụ mua hàng trả góp qua thẻ tín dụng với lãi suất thấp và kỳ hạn dài. Vậy, trả góp qua thẻ tín dụng là gì? Tại sao hình thức trả góp qua thẻ tín dụng được nhiều người ưu tiên khi mua hàng? Lợi ích của mua hàng trả góp qua thẻ tín dụng? Cùng Cẩm nang mua bán tìm hiểu qua bài viết dưới đây:
Thẻ tín dụng là gì?
Thẻ tín dụng (tên tiếng anh: credit card) cho phép chủ thẻ thực hiện giao dịch bằng thẻ trong phạm vi hạn mức tín dụng cho phép theo thỏa thuận với tổ chức phát hành thẻ. Hiểu đơn giản, thẻ tín dụng là loại thẻ giúp bạn mua hàng trước rồi thanh toán cho ngân hàng sau.
Bạn có thể sử dụng thẻ tín dụng để thanh toán ở nhiều nơi với nhiều loại sản phẩm, dịch vụ: tại siêu thị, đại lý, cửa hàng nhỏ, nhà hàng, khách sạn. Hoặc, bạn có thể dùng thẻ để rút tiền mặt từ cây ATM và trả tiền sau một khoảng thời gian nhất định. Bạn được quyền chi tiêu trước trong hạn mức tín dụng cho phép và thanh toán lại đúng số tiền đã tiêu đúng hạn cho ngân hàng.
Mua hàng trả góp qua thẻ tín dụng là gì?
Trả góp qua thẻ tín dụng là gì? Là hình thức mua trả góp mà tiền trả góp sẽ được thanh toán hàng tháng thông qua thẻ tín dụng. Số tiền phải trả sẽ được chia thành những khoản trả góp đều nhau trong nhiều tháng, thường là 6-24 tháng. Số tiền này cùng với các giao dịch bằng thẻ được liệt kê vào bảng sao kê hàng tháng.
Ví dụ: Bạn mua một chiếc ô tô Porsche 718 Cayman có giá là 4.054.337.000VNĐ và bạn trả trước 3 tỷ đồng và trả góp trong vòng 2 năm. Lúc này, chủ thẻ thanh toán bằng thẻ tín dụng với số tiền 3 tỷ đồng tại thời điểm mua hàng. Khoản vay tương đương 1.054.337.000.
Vào tháng thứ nhất của kì trả góp, khoản đầu tiên chủ thẻ phải trả sẽ được liệt kê trên thông báo giao dịch là: số tiền trả trước (3 tỷ đồng) cộng khoản trả góp tháng thứ nhất (43.930.709 đồng), tổng 3.043.930.709 đồng. Các tháng tiếp theo chủ thẻ phải trả 43.930.709 đồng mỗi tháng (chưa tính lãi vay phải trả).
Hạn mức tín dụng khả dụng của chủ thẻ sau khi mua hàng trả góp sẽ được tính theo công thức: Hạn mức khả dụng tháng X = Hạn mức thẻ tín dụng – Giá trị món hàng trả góp + số tiền trả góp tháng*X. Như vậy, hạn mức khả dụng của chủ thẻ sẽ được khôi phục theo từng tháng.
>>>Xem thêm: 12 ứng Dụng Chặn Quảng Cáo Trên điện Thoại, Máy Tính Hiệu Quả
Lợi ích khi bạn thanh toán trả góp qua thẻ tín dụng
Trả góp qua thẻ tín dụng là gì? Là phương án đang được rất nhiều người lựa chọn khi mua hàng, đặc biệt là các sản phẩm công nghệ, xe, bất động sản. Hình thức trả góp qua thẻ tín dụng không chỉ giúp bạn giảm bớt áp lực về tài chính mà còn cung cấp nhiều ưu đãi hấp dẫn:
- Lãi suất thấp: Trả góp qua thẻ tín dụng có lãi suất thấp hơn khá nhiều so với hình thức trả góp bằng tiền mặt, bởi bạn chỉ phải trả một khoản lãi rất nhỏ hay hưởng mức 0% lãi suất.
- Thủ tục đơn giản: Khách hàng sẽ không phải gặp phiền phức hay lo lắng về việc phải chứng minh khả năng chi trả thông qua bản sao kê thu nhập, CCCD photo, sổ hộ khẩu và nhiều bước kiểm tra chứng thực khác.
- Kỳ hạn trả góp linh hoạt: Khách hàng có thể lựa chọn kỳ hạn linh hoạt từ 3, 6, 9, 12 hoặc 24 tháng. Điều này giúp cho bạn chia nhỏ khoản chi trả và giảm bớt áp lực tài chính.
- Các chương trình ưu đãi cho chủ thẻ tín dụng như: giảm giá, voucher, quà tặng, tích điểm đổi quà,… khi mua hàng trả góp.
Điều kiện để trả góp qua thẻ tín dụng là gì?
Để mua hàng trả góp qua thẻ tín dụng, bạn cần đáp ứng một số điều kiện sau:
- Bạn là chủ thẻ chính và thẻ còn đang trong trạng thái hoạt động
- Đã kích hoạt chức năng thanh toán trực tuyến với ngân hàng
- Số dư thẻ phải lớn hơn khoản trả góp hàng tháng theo hạn mức đã chọn
- Gía trị các giao dịch trả góp từ 3 triệu đồng trở lên
- Tài khoản của thẻ tín dụng không trong trạng thái: Chậm thanh toán
Những lưu ý khi thanh toán trả góp qua thẻ tín dụng
- Nếu đến hạn thanh toán mà chủ thẻ vẫn không thực hiện thì ngân hàng vẫn tính lãi suất như khoản dư nợ thẻ tín dụng bình thường. Cách tính và mức lãi suất vay được quy định như nào phụ thuộc mỗi ngân hàng (thường là 1,5%-2,5%/tháng).
- Bạn cần nắm rõ thông lãi suất, kỳ hạn, thủ tục trả góp, phí chuyển đổi,… để lựa chọn chương trình trả góp phù hợp nhất với mỗi cá nhân. Và điều này cũng đảm bảo bạn có khả năng thanh toán đúng hạn.
- Đừng quên kiểm tra hạn mức tín dụng của thẻ và đảm bảo số tiền trả góp nhỏ hơn hạn mức của thẻ.
| Ngoài ra, nếu có nhu cầu tìm kiếm việc làm, bạn có thể tham khảo các tin đăng tại đây: |
Top ngân hàng hỗ trợ làm thẻ tín dụng tốt nhất hiện nay
Ngân hàng VP Bank
Ngân hàng Vpbank hay Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng được thành lập vào ngày 12/8/1993. Trải qua 27 năm hoạt động, Vpbank không ngừng khẳng định sự chuyên nghiệp của mình và đến nay đã đạt được sự thành công to lớn. Hiện nay, Vpbank phủ sóng khắp cả nước với 227 chi nhánh giao dịch cùng 27000 nhân viên trực thuộc.
Dịch vụ chuyên nghiệp, nhân viên thân thiện, tài chính vượt trội là những điểm sáng để Vpbank thu hút lượng lớn khách hàng. Nhằm mang đến trải nghiệm tốt nhất cho quý khách, Vpbank thường xuyên thay đổi, làm mới nội thất các điểm giao dịch lẫn dịch vụ phục vụ khách hàng. Vpbank cũng liên kết với nhiều tên tuổi lớn đa lĩnh vực như: Vinmec, Bestlife, Be Group, Flywire,…
Thẻ tín dụng VPBank là một loại dịch vụ mà ngân hàng VPBank liên kết với các tổ chức quốc tế để phát hành cho khách hàng. Mục đích của thẻ tín dụng Vpbank là để khách hàng tiêu dùng trả sau. Chủ sở hữu thẻ tín dụng Vpbank sẽ được cấp hạn mức tín dụng từ 10 triệu đồng – 2 tỷ đồng để chi tiêu. Tuy nhiên, hạn mức thẻ tùy thuộc vào thu nhập hiện tại của khách hàng khi tiến hành đăng ký và làm thẻ. Điều kiện mở thẻ tín dụng Vpbank:
- Người đăng ký làm thẻ: công dân Việt Nam hoặc người nước ngoài đang sinh sống và làm việc tại Việt Nam
- Độ tuổi đăng ký làm thẻ: từ 22 – 60 tuổi
- Thu nhập: từ 4.5 triệu đồng/tháng trở lên.
>>>Xem thêm: Cách Tắt ứng Dụng Chặn Màn Hình Với 3 Bước Nhanh Chóng
Ngân hàng Citibank
Citibank là ngân hàng quốc tế được phát triển chi nhánh tại Việt Nam. Citibank được thành lập tại Mỹ vào năm 1812, rót vốn đầu tư vào Việt Nam vào năm 1993 và hoạt động dưới tên Ngân Hàng Citibank Việt Nam. Tại Mỹ, Citibank là một nhánh của tổ chức Citigroups – tập đoàn lớn có tổng tài sản ròng lớn thứ 3 tại Mỹ.
Từ năm 1975 đổ về trước, Citibank có một chi nhánh nhỏ tại Sài Gòn nhưng không phát triển mạnh mẽ. Mãi đến năm 1993, Citibank Việt Nam mới được đầu tư nghiêm túc và phát triển hưng thịnh cho đến thời điểm hiện tại. Sau hơn 29 năm hoạt động, Citibank trở thành một trong những ngân hàng quốc tế có quy mô tài sản lớn nhất tại Việt Nam.
Citibank gửi gắm tới khách hàng các dịch vụ sau: dịch vụ thẻ, dịch vụ tiền gửi tiết kiệm. dịch vụ ngân hàng điện tử, dịch vụ cho vay, dịch vụ đầu tư và tư vấn đầu tư. Đối với dịch vụ thẻ, Citibank cung cấp những loại thẻ sau: thẻ tài khoản đa năng, tài khoản quốc tế, thẻ tài khảon bậc thang, thẻ tài khoản toàn cầu, thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ.
Điều kiện mở thẻ Citibank:
- Cá nhân đăng ký làm thẻ: công dân Việt Nam hoặc người nước ngoài đang sinh sống và làm việc tại Việt Nam
- Độ tuổi đăng ký làm thẻ: từ 18 – 70 tuổi
- Thu nhập bình quân: từ 10 triệu đồng/tháng.
- CMND, CCCD hoặc Hộ chiếu còn hiệu lực
Ngân hàng Sacombank
Ngân hàng Sacombank hay Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn Thương tín là ngân hàng thương mại cổ phần của Việt Nam đầu tiên tại Thành Phố Hồ Chí Minh. Sacombank được thành lập và phát triển vào năm 1991 với vốn điều lệ là 3 tỷ đồng.
Năm 1995 – 1998 , Sacombank là một trong những công ty đầu tiên phát hành cổ phiếu đại chúng ở Việt Nam và thành công nâng vốn từ 23 tỷ lên đến 71 tỷ đồng. Việc phát hành cổ phiếu là đòn bẩy cho ngân hàng Sacombank phát triển mạnh mẽ và mở thêm chi nhánh. Trong năm 2006, Sacombank là ngân hàng tiên phong niêm yết cổ phiếu tại HOSE với tổng số vốn niêm yết 1.900 tỷ đồng và liên tiếp thành lập 3 công ty trực thuộc (SBR, SBL, SBS).
Hơn 30 năm từ khi thành lập và đi vào hoạt động, Sacombank sở hữu mạng lưới trải rộng với gần 570 điểm giao dịch tại 48/63 tỉnh thành phố (Việt Nam, Lào, Campuchia). Hà Nội sở hữu 40 chi nhánh/ phòng giao dịch và TP.Hồ Chí Minh 114 chi nhánh/ phòng giao dịch. Cá nhân đủ điều kiện mở thẻ là công dân Việt Nam đủ 18 tuổi với mức thu nhập tối thiểu 7 triệu đồng/tháng (hoặc lương chuyển khoản qua Sacombank từ 5 triệu đồng/tháng).
>>>Xem thêm: Cách Lưu ảnh Trên Instagram Nhanh Nhất Về điện Thoại
Ngân hàng Shinhanbank
Ngân hàng Shinhan Bank (tên tiếng Anh Shinhan Bank Vietnam Limited) là thành viên của tập đoàn Tài chính Shinhan – tập đoàn tài chính hàng đầu tại Hàn Quốc. Năm 1993, nhận thấy được thị trường ngân hàng đầy tiềm năng, Shinhan xây dựng trụ sở đầu tiên tại Việt Nam đặt tại TP.Hồ Chí Minh. Đây là bước tiến mới trong hoạt động kinh doanh của tập đoàn và cũng góp phần gắn kết mối quan hệ Việt – Hàn.
Năm 2009-2011, Shinhan Bank trở thành 1 trong 5 ngân hàng 100% vốn đầu tư nước ngoài đầu tiên đạt số vốn điều lệ cao nhất. Trong 10 năm tiếp, ngân hàng mở thêm 36 chi nhánh/ phòng giao dịch trên toàn quốc với 1400 nhân viên và >1000 chuyên viên.
Sở hữu thế mạnh về tài chính và ứng dụng công nghệ cao từ tập đoàn mẹ, Shinhan Bank không ngừng nỗ lực cập nhật những công nghệ tài chính mới nhất. Đồng thời, Shinhan bank cũng đa dạng hoá dịch vụ và khẳng định vị trí là tập đoàn tài chính hàng đầu trên quy mô toàn cầu. Điều kiện mở thẻ Shinhan bank:
- Đối tượng đăng ký mở thẻ: Công dân Việt Nam có hộ khẩu hoặc đang sinh sống tại Hà Nội, TP.Hồ Chí Minh
- Độ tuổi đủ điều kiện đăng ký: từ 22 – 45 tuổi
- Lương chuyển khoản: từ 7.1 triệu đồng trở lên, ký hợp đồng lao động từ 12 tháng trở lên
Ngân hàng HSBC
Ngân hàng HSBC hay Ngân hàng TNHH một thành viên HSBC Việt Nam là ngân hàng trực thuộc tập đoàn tài chính quốc tế HSBC Holdings plc. Ngân hàng HSBC được thành lập vào năm 1865 và là ngân hàng tài chính đa quốc gia. HSBC hoạt động chủ yếu ở lĩnh vực tài chính ngân hàng và thường xuyên giao thương giữa Ấn, Trung, và các nước Châu Âu.
Hiện nay, Ngân hàng TNHH một thành viên HSBC Việt Nam cung cấp đầy đủ các dịch vụ tài chính – ngân hàng, thì trường vốn, đồng thời quản lý và thanh toán trên phạm vi toàn cầu. HSBC cũng cung cấp nhiều dịch vụ tiện ích khác cho khách hàng cá nhân và tổ chức doanh nghiệp.
HSBC được đánh giá là một trong những Tổ chức dịch vụ Tài chính – Ngân hàng hàng đầu thế giới. Ngân hàng HSBC luôn mang đến trải nghiệm tốt nhất, cung cấp các sản phẩm dịch vụ tốt nhất cho khách hàng. Điều kiện mở thẻ tín dụng của ngân hàng HSBC:
- Đối tượng đủ điều kiện mở thẻ: Nười Việt Nam hoặc người nước ngoài đang cư trú tại
- Độ tuổi: từ đủ 18 tuổi
- Có 3 tháng làm việc tại cơ sở hiện tại hoặc cá nhân kinh doanh có ít nhất 3 năm hoạt động và 12 tháng làm việc tại vị trí hiện tại
- Thu nhập tối thiểu: 6 – 18 triệu đồng/tháng
Lời kết
Bài viết trên đã cung cấp cho bạn đọc thông tin chi tiết xoay quanh câu hỏi: trả góp qua thẻ tín dụng là gì? Hy vọng bạn đọc nắm bắt được 4 điều kiện – 5 lợi ích – 3 lưu ý khi mua hàng trả góp qua thẻ tín dụng. Bên cạnh đó, bạn cũng có được cái nhìn tổng quan về 5 ngân hàng hỗ trợ làm thẻ tín dụng uy tín nhất hiện nay và có được lựa chọn tốt cho bản thân. Đừng quên truy cập muaban.net thường xuyên để cập nhật những tin tức mới nhất!
>>>Xem thêm:
- Cách đổi Mật Khẩu Wifi Các Mạng Bằng điện Thoại, Máy Tính
- Các ứng Dụng Giải Rubik Có Hướng Dẫn Mẹo Chơi Rubik
