Đầu năm 2024 mức lãi suất vay của các ngân hàng đã có sự biến đổi dao động từ 5.99 – 24%/năm cập nhật mới nhất 1/2024. Nếu bạn đang có nhu cầu vay vốn cho công việc kinh doanh của mình và mong muốn tìm được ngân hàng có lãi suất thấp. Tham khảo ngay bài viết sau của Muaban.net để biết được mức lãi suất vay ngân hàng cụ thể nhé!
1. Phân loại lãi suất vay ngân hàng
Hiện nay vay vốn ngân hàng đang được nhiều người quan tâm đến, mục đích dùng để kinh doanh hoặc trang trải nhu cầu cuộc sống. Trong đó, vay tín chấp và vay thế chấp là 2 gói vay phổ biến nhất. Và trước khi tìm hiểu về mức lãi cho vay ngân hàng, người vay cần hiểu rõ khái niệm cũng như những ưu khuyết điểm của 2 hình thức vay này để giúp bạn dễ dàng chọn lựa đúng gói vay thích hợp với mình.
| Đặc điểm | Vay tín chấp | Vay thế chấp |
| Khái niệm | Không cần tài sản thế chấp. Thay vào đó điều kiện xét duyệt vay dựa vào uy tín, thu nhập, lịch sử tín dụng,… | Phải có tài sản để thế chấp nhằm đảm bảo cho khoản vay của bạn. Tài sản mang đi thế chấp phải đảm bảo thuộc quyền sở hữu của người đi vay và được thẩm định giá trị tài sản bởi ngân hàng. |
| Tài sản thế chấp | Không có. | Tài sản thế chấp theo quy định như: đất đai, nhà cửa, xe cộ |
| Lãi suất vay | Cao hơn. Khoảng trên 10%/năm | Thấp và giảm dần. Trung bình chỉ khoảng 7%/năm |
| Thủ tục vay | Đơn giản gồm:
|
Phức tạp hơn, cần nhiều loại giấy tờ:
|
| Hạn mức cho vay | Hạn mức cho vay thấp hơn, từ 100 triệu đến 1 tỷ tùy thuộc quy định của mỗi ngân hàng. | Hạn mức cho vay lớn, từ 70 đến 100% giá trị tài sản thế chấp. |
| Thời gian xét duyệt | Nhanh chóng có thể vay trong ngày. | Phức tạp hơn, thời gian xử lý hồ sơ lâu. |
| Thời hạn vay | 1 – 5 năm. | Có thể lên đến 35 năm. |
| Các khoản phí | Bao gồm các khoản phí:
|
Bao gồm các khoản phí:
|
Xem thêm: Vay Thế Chấp Sổ Đỏ Ngân Hàng Nào Rẻ Nhất?
2. Cập nhật lãi suất vay ngân hàng 2024
2.1. Bảng lãi suất vay tín chấp các ngân hàng lớn nhất Việt Nam 2024
Sau khi đã hiểu rõ 2 hình thức vay tín chấp và thế chấp, sau đây là bảng lãi suất vay tín chấp các ngân hàng lớn tại Việt Nam được Mua Bán cập nhật mới nhất 1/2024: Vietcombank, Agribank, Vietinbank, Techcombank, Sacombank, VPBank, TPBank, MB Bank, HDBank, OCB, VIB, …
Trong tháng 1/2024 các ngân hàng đã đưa ra mức lãi suất tín chấp thả nổi rơi vào khoảng 7.5 – 24%/năm. Trong đó nổi bật lên đó là lãi suất vay ngân hàng Agribank với mức lãi suất tín chấp thấp nhất dao động chỉ từ 7.5 đến 17%/năm. Và trái lại ngân hàng OCB đang có mức lãi suất vay khá cao so với các ngân hàng hàng còn lại từ 20,2 %.
| Ngân hàng | Vay tín chấp (%/năm) |
| Vietcombank | 10.8 – 14.4 |
| Agribank | 7.5 – 17 |
| Techcombank | 13,78 – 16 |
| Vietinbank | 9.6 |
| Sacombank | 9.6 – 18 |
| VPBank | 14 – 20 |
| TPBank | 8.7 – 17 |
| MB Bank | 12.5 – 20 |
| BIDV | 11.9 |
| HDBank | 13 – 24 |
| ACB | 12.5 – 20 |
| OCB | Từ 20,2 |
| VIB | 16 – 18 |
| MSB | 9.6 – 18 |
| SHB | 8.5 – 17 |
| Bản Việt | 14.9 – 20.5 |
(Nguồn:Internet)
Lưu ý: Thông tin lãi suất vay chỉ mang tính chất tham khảo, có thể thay đổi theo từng thời điểm.
Xem thêm: Có Nên Mua Nhà Trả Góp? Lựa Chọn Thông Minh và Tiết Kiệm
2.2. Bảng lãi suất vay thế chấp các ngân hàng lớn nhất Việt Nam 2024
Theo cập nhật mới nhất 1/2024 hiện nay lãi suất thế chấp tại các ngân hàng đang có mức dao động từ 5.99 đến 14.8%. Cụ thể như sau:
| Ngân hàng | Vay thế chấp (%/năm) |
| Vietcombank | 7 – 9 |
| Agribank | 6.5 – 7.5 |
| Techcombank | 5.99 – 12.99 |
| Vietinbank | 7.7 – 8.5 |
| Sacombank | 7.49 – 12 |
| VPBank | 6.9 – 8.6 |
| TPBank | 6.4 – 12.03 |
| MB Bank | 6 – 9.5 |
| BIDV | 7 – 9 |
| HDBank | 6.6 – 10.6 |
| ACB | 6.9 – 12 |
| OCB | 5.99 – 9.5 |
| VIB | 7.8 – 11.4 |
| MSB | 5.99 – 9.1 |
| SHB | 6.99 – 10 |
| Bản Việt | 8.49 – 14.8 |
(Nguồn:Internet)
Lưu ý: Thông tin lãi suất vay chỉ mang tính chất tham khảo, có thể thay đổi theo từng thời điểm.
Xem thêm: Cách Vay Tiền Ngân Hàng Đảm Bảo An Toàn Tài Chính
2.3. Bảng lãi suất vay ngân hàng 100% vốn nước ngoài
Bên cạnh tìm hiểu về mức lãi suất các ngân hàng Việt Nam, bạn có thể xem thêm mức lãi suất vay ngân hàng 100% vốn nước ngoài để có thêm nhiều sự lựa chọn. Một số ngân hàng 100% vốn nước ngoài tại Việt Nam phải kể đến như: HSBC Việt Nam, Public Bank Việt Nam, Shinhan Việt Nam, Hong Leong Việt Nam, Standard Chartered Việt Nam, Citibank Việt Nam, UOB Việt Nam, Woori Việt Nam, ANZ Việt Nam…
Ớ hiện tại lãi suẩt vay ngân hàng 100% vốn nước ngoài, ngân hàng Woori đang có mức vay tín chấp thấp nhất chỉ từ 6%, còn vay thế chấp thấp nhất là ngân hàng HSBC, Hong Leong và Standard Chartered đều ở mức 6.49%.
| Ngân hàng | Vay tín chấp | Vay thế chấp |
| HSBC | 15.99 | 6.49 |
| Public Bank | Từ 7 | 8 |
| Shinhan | 8.4 – 13.2 | 7.7 |
| Hong Leong | 9 – 12 | 6.49 |
| Standard Chartered | 17 – 18 | 6.49 |
| Citibank | 14.76 – 20.96 | 18 |
| UOB | 13 | 8.7 |
| Woori | Từ 6 | 7 |
| ANZ | 13.43 | 6.5 – 8 |
Lưu ý: Thông tin lãi suất vay chỉ mang tính chất tham khảo, có thể thay đổi theo từng thời điểm.
Được biết Ngân hàng 100% vốn nước ngoài giải thích tại khoản 4 Điều 2 Thông tư 40/2011/TT-NHNN là ngân hàng thương mại được thành lập tại Việt Nam với 100% vốn điều lệ thuộc sở hữu của tổ chức tín dụng nước ngoài; là pháp nhân Việt Nam, có trụ sở chính tại Việt Nam.
Ngân hàng 100% vốn nước ngoài được thành lập, tổ chức dưới hình thức công ty trách nhiệm hữu hạn một thành viên có chủ sở hữu là một ngân hàng nước ngoài hoặc công ty trách nhiệm hữu hạn hai thành viên trở lên trong đó phải có một ngân hàng nước ngoài sở hữu 50% vốn điều lệ.
Xem thêm: Cập nhật lãi suất vay ngân hàng Nông nghiệp thấp chỉ từ 6%/năm
3. Cách tính lãi suất vay ngân hàng chính xác nhất
Khi khách hàng có nhu cầu vay vốn tại ngân hàng, nhân viên tại đây sẽ thay người vay thực hiện việc tính toán bảng dự kiến kế hoạch trả nợ. Trong bảng này hiện thị rõ ràng các thông tin về số tiền gốc, tiền lãi, và thời gian… Đây là những thông tin quan trọng giúp bạn có thể so sánh lãi suất ngân hàng vay với nhau.
Tuy nhiên, người vay cũng có thể tự chủ động tính toán lãi suất vay ngân hàng một cách chính xác nhất bằng những cách sau:
3.1. Áp dụng công thức tính có sẵn
Cách tính lãi suất vay ngân hàng khi áp dụng 2 công thức tính có sẵn được dùng phổ biến nhất đó là:
- Tính theo gốc lãi trả đều hằng tháng hay còn gọi là trả góp
| Lãi suất hằng tháng = (Lãi suất hằng năm/12) x Số dư nợ |
- Tính lãi theo dư nợ giảm dần (hay còn gọi là phương pháp Anh)
| Lãi suất hằng tháng = (Số tiền vay/số tháng vay) x (số dư nợ x lãi suất hằng tháng) |
- Trong đó:
- Lãi suất hằng tháng được hiểu là số tiền lãi phải trả hằng tháng.
- Số tiền vay là số tiền mà khách hàng muốn vay tại ngân hàng.
- Số tháng vay là thời hạn quy định trong hợp đồng vay, là số tháng mà bạn phải hoàn trả nợ.
- Lãi suất hằng năm là số tiền lãi hằng năm quy định theo từng ngân hàng.
- Số dư nợ là số tiền còn lại chưa thanh toán trong một khoản vay.
3.2. Công cụ tính lãi của ngân hàng
Bên cạnh đó tại mỗi website của ngân hàng bất kỳ nào cũng sẽ hỗ trợ người vay tham khảo về lãi suất phải trả khi vay ngân hàng.
Để có thể sử dụng công cụ này người vay cần chắc chắn nhập đầy đủ các thông tin như của số tiền vay, thời hạn vay, lãi suất vay và loại hình vay để hệ thống công cụ có thể tính toán số tiền lãi một cách chính xác nhất.
Xem thêm: Cập nhật lãi suất vay ngân hàng Coopbank mới nhất 1/2024
3.3. Ứng dụng tính lãi trên điện thoại
Để có thể nhanh chóng và tiết kiệm thời gian, bạn có thể dùng đến các ứng dụng tính lãi trên điện thoại với các bước vô cùng đơn giản.
Đầu tiên, bạn chỉ cần tải app về tại CH play đối với điện thoại di động hệ điều hành Anroid hay App store đối với Ios, sau đó sau đó nhập các thông tin liên quan đến khoản vay như: số tiền vay, lãi suất vay, thời hạn vay, loại hình vay….Từ đó ứng dụng sẽ tính toán và đưa ra kết quả chính xác số tiền lãi tương ứng cho bạn.
Xem thêm: Lãi suất vay ngân hàng ACB dao động từ 10,5%
4. Những lưu ý khi vay ngân hàng
Để đảm bảo bảo quyền lợi của cá nhân, khách hàng cần lưu ý một số điểm như sau khi quyết định vay ngân hàng từ đó tìm ra lãi vay ngân hàng tốt nhất:
- Không nên vay số tiền quá khả năng trả nợ của mình để tránh gây áp lực tài chính cho bản thân và đánh giá tín dụng xấu.
- Tìm hiểu và so sánh mức lãi suất vay và gói vay để có thể tìm ra ngân hàng nào có lợi nhất, hình thức vay phù hợp với khả năng trả nợ của bạn. Bởi từng ngân hàng sẽ áp dụng những điều kiện cũng như điều khoản riêng cho các gói vay khác nhau.
- Hãy kiểm tra lại thông tin trên hợp đồng vay và nắm rõ các điều khoản điều kiện: Một trong những lưu ý mà bạn cần phải biết đó là trước khi đặt bút ký hợp đồng bạn cần hiểu và nắm rõ các thông tin, dành thời gian xem lại toàn bộ hợp đồng giữa hai bên đặc biệt các khoản lãi suất, thời hạn vay, số tiền vay để tránh sai sót liên quan đến pháp luật.
- Yêu cầu nhận lại những hồ sơ: Sau khi đã ký kết hợp đồng liên quan đến khoản vay, khách hàng nên yêu cầu nhận lại 1 bản hồ sơ mà bạn đã ký kết (thông thường ngân hàng sẽ gửi lại các hồ sơ liên quan cho khách hàng). Điều này sẽ có lợi cho bạn bảo vệ quyền lợi khi có tranh chấp xảy ra.
* Lưu ý rằng các mức lãi vay ngân hàng trên chỉ mang tính chất tham khảo, khách hàng nên liên hệ trực tiếp đến ngân hàng để biết thêm chi tiết nhé!
Ngoài ra nếu bạn đang có nhu cầu mua bán nhà đất, hãy thao khảo tại:
- Hôm nay
- Quận Nam Từ Liêm, Hà Nội
- Hôm nay
- Quận Hoàng Mai, Hà Nội
- Hôm nay
- Phường Cầu Diễn, Quận Nam Từ Liêm
- Hôm nay
- Quận Bắc Từ Liêm, Hà Nội
- Hôm nay
- TP. Vũng Tàu, Bà Rịa - Vũng Tàu
- Hôm nay
- Quận 7, TP.HCM
- Hôm nay
- Quận Tây Hồ, Hà Nội
- Hôm nay
- Phường Nhân Chính, Quận Thanh Xuân
- Hôm nay
- Quận Tây Hồ, Hà Nội
- Hôm nay
- Phường 5, Quận 11
- Hôm nay
- Phường Tân Phú, Quận 7
- Hôm nay
- Phường Hàng Bột, Quận Đống Đa
- Hôm nay
- Huyện Gia Lâm, Hà Nội
- Hôm nay
- Phường Giáp Bát, Quận Hoàng Mai
- Hôm nay
- Phường Giang Biên, Quận Long Biên
- Hôm nay
- Phường Trung Hòa, Quận Cầu Giấy
- Hôm nay
- Phường Đại Kim, Quận Hoàng Mai
- Hôm nay
- Huyện Văn Giang, Hưng Yên
- Hôm nay
- Phường 15, Quận Bình Thạnh
- Hôm nay
- Quận 7, TP.HCM
Vậy là trên đây muaban.net đã chia sẻ đến bạn đọc thông tin mới nhất về lãi suất vay ngân hàng được cập nhật mới nhất 1/2024, hy vọng rằng sẽ giúp bạn hiểu rõ về mức lãi suất vay ngân hàng ở hiện tại và tìm ra được nơi vay tiền có lãi suất thấp đồng thời có kế hoạch tài chính phù hợp cho bản thân mình. Đừng quên truy cập Mua Bán để không bỏ lỡ những tin đăng mới nhất về: mua bán nhà đất, xe ô tô cũ, tìm việc làm…
Xem thêm:
- Kinh nghiệm trả tiền khi mua đất | Bỏ túi bí kíp tránh rủi ro khi giao dịch
- Đầu tư bất động sản là gì? Những điều cần biết khi tham gia đầu tư loại hình này
- Top 8 cách mua đất sinh lời hiệu quả ít người biết
- Hướng dẫn cách tính lãi suất vay ngân hàng Vib chính xác nhất
- Lãi suất vay ngân hàng Vietcombank dao động chỉ từ 5%/năm
