Nợ xấu là một trong những vấn đề nan giải cho các tổ chức tín dụng lẫn người đi vay. Khi vướng nợ xấu, người vay sẽ gặp nhiều khó khăn trong việc sử dụng và tiếp cận các sản phẩm tài chính. Hiểu rõ cách kiểm tra nợ xấu sẽ giúp bạn chủ động hơn trong việc vay vốn ngân hàng. Cùng Muaban.net tìm hiểu cách kiểm tra nợ xấu trên CIC qua bài viết dưới đây.
I. Nợ xấu là gì?
Nợ xấu được hiểu là những khoản nợ khó đòi, người vay không có khả năng trả nợ khi đến hạn phải thanh toán như đã cam kết trong hợp đồng tín dụng. Thông thường, những khoản nợ quá hạn thanh toán trên 90 ngày sẽ bị xem là nợ xấu.
Người vay dính nợ xấu sẽ bị liệt kê vào danh sách các khách hàng nợ xấu trên hệ thống của Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia Việt Nam CIC. Đối với người vay, các khoản nợ xấu không chỉ ảnh hưởng đến tài chính cá nhân mà còn tạo ra nhiều tác động tiêu cực đến điểm tín dụng và khả năng vay trong tương lai.
Các nhóm nợ sẽ được phân chia cụ thể như sau:
| Nhóm | Loại nợ | Thời gian chậm/chưa thánh toán | Thời gian được xem xét cho vay lại |
| Nhóm 1 | Nhóm nợ đủ tiêu chuẩn | Tối đa 9 ngày | Được xem xét ngay |
| Nhóm 2 | Nhóm nợ cần chú ý | Trong khoảng 10 – 29 ngày | Sau 12 tháng |
| Nhóm 3 | Nợ dưới tiêu chuẩn | Trong khoảng 30 – 89 ngày | Sau 5 năm |
| Nhóm 4 | Nợ nghi ngờ bị mất vốn | Trong khoảng 90 – 179 ngày | Sau 5 năm |
| Nhóm 5 | Nhóm nợ có khả năng mất vốn | Tối thiểu 180 ngày | Sau 5 năm |
Tham khảo: Hướng dẫn cách tính lãi suất vay ngân hàng VIB chính xác nhất
II. Tại sao cần kiểm tra nợ xấu?
Nợ xấu được xem làm vấn đề nan giải khiến người vay vốn khó tiếp cận với các nguồn vay chính thống cũng như nhiều hệ lụy liên quan khác. Cá nhân, doanh nghiệp chủ động trong việc kiểm tra nợ xấu, theo dõi các khoản nợ và tiến trình thanh toán sẽ mang đến nhiều lợi ích như:
- Đánh giá tình hình tài chính: Kiểm tra nợ xấu giúp bạn nắm rõ tổng số tiền nợ còn lại và tình trạng tài chính cá nhân hiện tại, cho phép bạn xây dựng kế hoạch quản lý tài chính hiệu quả hơn.
- Khả năng vay vốn và mở thẻ tín dụng: Nếu không kiểm tra nợ xấu, bạn sẽ không biết những khoản nợ chưa thanh toán hoặc nợ trả chậm. Điều này có thể bảnh hưởng khả năng vay vốn của bản thân. Do vậy, nắm rõ tình trạng nợ sẽ giúp bạn chủ động hơn trong việc trả nợ và tăng cơ hội vay vốn khi cần.
- Tránh rủi ro tài chính: Biết được tình trạng nợ xấu giúp bạn lập kế hoạch trả nợ đúng hạn, giảm nguy cơ bị phạt hoặc gặp phải những vấn đề về pháp lý, giúp duy trì uy tín tài chính và tránh rủi ro về tài chính trong tương lai.
- Đánh giá đối tác kinh doanh: Nợ xấu là dấu hiệu của việc quản lý tài chính kém hoặc khả năng không thực hiện cam kết thanh toán. Vì thế, việc kiểm tra nợ xấu của đối tác giúp bạn đánh giá được có nên hợp tác với đối tác kinh doanh đó hay không.
- Bảo vệ thông tin cá nhân: Việc kiểm tra nợ xấu bằng CMND/CCCD nhằm đảm bảo rằng thông tin cá nhân của bạn được sử dụng đúng mục đích và bảo mật theo quy định pháp luật.
Tìm hiểu thêm: Lãi suất vay ngân hàng MSB Bank cập nhật mới nhất 2024
III. Một số cách kiểm tra nợ xấu chính xác nhất hiện nay
Thường xuyên kiểm tra nợ xấu sẽ giúp bạn quản lý tài chính hiệu quả hơn và chuẩn bị tốt hơn cho các giao dịch tín dụng trong tương lai. Dưới đây là một số cách kiểm tra nợ xấu mà bạn đọc có thể tham khảo:
1. Kiểm tra nợ xấu qua website CIC
Để kiểm tra nợ xấu qua website Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia Việt Nam (CIC), bạn có thể thực hiện theo từng bước dưới đây:
Bước 1: Truy cập vào website CIC tại địa chỉ https://cic.gov.vn/.
Bước 2: Tạo tài khoản bằng cách nhấn vào “Đăng ký” ở góc trên bên phải.
Bước 3: Điền đầy đủ thông tin cá nhân để hoàn tất đăng ký tài khoản.
Bước 4: Đăng nhập bằng cách nhập mã OTP được gửi đến số điện thoại đã đăng ký.
Bước 5: Sau khi đăng nhập, thông tin của bạn sẽ được CIC xác nhận và sẽ nhận lại email thông báo từ hệ thống trong vòng 1-3 ngày.
Bước 6: Khi thông tin của bạn đã được xác nhận, tiến hành đăng nhập lại vào hệ thống và vào mục “Khai thác báo cáo” để kiểm tra thông tin về nợ xấu của bạn.
Đọc thêm: Lãi suất vay ngân hàng VIB dao động từ 7.8%/năm
2. Kiểm tra nợ xấu bằng ứng dụng CIC trên điện thoại
Ngoài việc kiểm tra nợ xấu qua website CIC thì bạn có thể kiểm tra nợ xấu bằng ứng dụng CIC trên điện thoại. Ứng dụng đã có sẵn trên cả 2 nền tảng iOS và Android.
Cách thực hiện như sau:
Bước 1: Tải ứng dụng CIC (Credit Connect) về điện thoại và mở ứng dụng để bắt đầu tra cứu:
Bước 2: Chọn mục “Đăng nhập” nếu bạn đã có tài khoản. Nếu chưa, chọn mục “Đăng ký” để tạo tài khoản mới.
Bước 3: Sau khi đăng ký CIC sẽ xác nhận thông tin của bạn trong vòng 1 đến 3 ngày. Bạn sẽ nhận được email thông báo xác nhận từ hệ thống và tiến hành đăng nhập vào ứng dụng.
Bước 4: Chọn mục Báo cáo tín dụng thể nhân để kiểm tra nợ xấu cá nhân thông qua CMND/CCCD của mình.
Bước 5: Hệ thống xác nhận và gửi mã OTP đến số điện thoại đăng ký tài khoản của bạn. Nhập mã OTP vào để kiểm tra nợ xấu.
Bước 6: Sau khi xác thực, báo cáo sẽ được gửi vào tài khoản của bạn. Nhấn vào mục báo cáo ngày gần nhất để xem báo cáo tín dụng của mình.
3. Kiểm tra nợ xấu trực tiếp tại ngân hàng
Để kiểm tra nợ xấu, bạn cũng có thể đến trực tiếp ngân hàng và yêu cầu sự hỗ trợ từ nhân viên tín dụng ngân hàng:
Bước 1: Mang theo CMND/CCCD bản gốc đến ngân hàng nơi bạn có quan hệ tín dụng hoặc bất kỳ ngân hàng nào hỗ trợ tra cứu CIC.
Bước 2: Yêu cầu nhân viên ngân hàng kiểm tra thông tin tín dụng cá nhân.
Bước 3: Nhân viên ngân hàng sẽ kiểm tra và thông báo kết quả nợ xấu của bạn dựa trên thông tin từ CMND/CCCD và nhận lại kết quả nợ xấu trong vòng 5 năm gần nhất.
IV. Những thắc mắc thường gặp liên quan đến nợ xấu
Nợ xấu không chỉ đơn thuần làm ảnh hưởng đến lịch sử tài chính của cá nhân, giảm điểm tín dụng hay khả năng phê duyệt vay về sau mà còn tác động tiêu cực đến hoạt động của ngân hàng hoặc tổ chức tài chính. Dưới đây là một vài thắc mắc thường gặp liên quan đến nợ xấu:
1. Làm thế nào để xóa nợ xấu?
Xóa nợ xấu là việc làm cần thiết giúp bạn tăng khả năng tiếp cận các sản phẩm tài chính. Để xóa nợ xấu trên CIC, bạn có thể làm việc trực tiếp với ngân hàng hoặc các tổ chức tài chính mà bạn đã vay để thanh toán toàn bộ nợ gốc và lãi suất:
- Thanh toán các khoản vay dưới 10 triệu: Các khoản vay quá hạn dưới 10 triệu đã tất toán sẽ không xuất hiện trong lịch sử tín dụng. Việc thanh toán những khoản nợ nhỏ sẽ giúp lịch sử tín dụng của bạn tốt hơn.
- Phân bổ nguồn tài chính để tất toán các khoản vay trên 10 triệu: Thông tin lịch sử tín dụng được cập nhật hàng tháng và theo quy định thì sau 12 tháng từ khi trả hết nợ xấu nhóm 2, phần nợ xấu sẽ được xóa khỏi lịch sử tín dụng.
- Đăng ký nhận báo cáo tín dụng: Việc này giúp bạn nhận thông báo kịp thời, tránh nợ xấu nhóm 2 sẽ rơi tiếp vào nhóm 3, nhóm 4, nhóm 5.
Thời gian để xóa nợ xấu sẽ phụ thuộc vào thời gian quá hạn và cấp độ nợ xấu khác nhau. Những cấp độ này sẽ được phân loại theo nhóm bởi Trung tâm tín dụng CIC như sau:
- Nợ xấu nhóm 1: Được cấp vốn ngay.
- Nợ xấu nhóm 2: Lịch sử nợ xấu sẽ được xóa sau 1 năm (sau 1 năm thì khách hàng sẽ tiếp tục được vay).
- Nợ xấu nhóm 3, nhóm 4, nhóm 5: Lịch sử nợ xấu sẽ được xóa sau 5 năm (sau 5 năm thì khách hàng sẽ tiếp tục được vay trở lại).
2. Nợ xấu có được vay thế chấp không?
Vay thế chấp được hiểu là hình thức vay tiền sử dụng tài sản có giá trị để đảm bảo khoản vay. Khi người vay rơi vào tình trạng vỡ nợ và không có khả năng chi trả thì đơn vị cho vay có quyền thụ động tài sản thế chấp để thu hồi số tiền nợ.
Trường hợp khách hàng đã có lịch sử nợ xấu thì khả năng được duyệt hình thức vay thế chấp rất thấp. Với những khoản nợ xấu thuộc nhóm 1 thì khi khách hàng thanh toán hết nợ cũ sẽ có thể được duyệt vay mới. Nhưng với nhóm 2 thì ngân hàng sẽ yêu cầu thêm một số điều kiện đi kèm khác để duyệt khoản vay cho bạn.
Trường hợp bị xếp vào nhóm nợ xấu 3, 4, 5 thì cơ hội để bạn tiếp cận với các khoản vay thế chấp tại ngân hàng hay các tổ chức tài chính sẽ trở nên khó khăn. Ngay cả khi bạn thế chấp tài sản giá trị cao và lịch sử nợ xấu đã được xóa khỏi CIC thì việc phê duyệt khoản vay thế chấp dường như là không thể.
3. Nợ xấu có ảnh hưởng đến việc xin visa không?
Trường hợp nợ xấu thuộc diện có nghĩa vụ tài chính chưa thực hiện thì ngân hàng có quyền gửi đơn đề nghị cấm xuất cảnh để đảm bảo việc thực hiện nghĩa vụ tài chính của người nợ, ảnh hưởng đến khả năng xin visa.
Tuy nhiên nếu bạn muốn xin visa và xuất cảnh thì có thể ủy quyền cho người khác thực hiện nghĩa vụ trả tiền cho bạn hoặc sử dụng một tài sản khác để đảm bảo nghĩa vụ trả tiền. Nếu ngân hàng đồng ý với phương án trên thì bạn có thể xuất cảnh.
Ngược lại nếu bạn đang bị nợ xấu mà ngân hàng thấy bạn đang có những hành vi và dấu hiệu trốn nợ hoặc số nợ vượt quá khả năng chi trả thì ngân hàng có quyền đề nghị cấm xuất cảnh với trường hợp này.
Lời kết
Cách kiểm tra nợ xấu giúp bảo vệ quyền lợi cá nhân và tiết kiệm thời gian, chi phí khi có kế hoạch vay vốn mới tại ngân hàng hoặc các tổ chức tài chính. Muaban.net hy vọng rằng bạn đọc đã có thêm nhiều thông tin hữu ích để tự kiểm tra nợ xấu của bản thân chính xác nhất. Đừng quên truy cập Muaban.net để xem thêm nhiều bài viết hay khác nhé.
Nguồn: Tổng hợp
Xem thêm:
