Việc mở thẻ tín dụng cho sinh viên hiện nay rất được các ngân hàng chú trọng, quan tâm. Để đáp ứng nhiều nhu cầu cần thiết của sinh viên. Vậy mở thẻ tín dụng dành cho sinh viên có ưu nhược điểm gì? Điều kiện và thủ tục cần thiết khi mở thẻ ra sao? Mời bạn theo dõi qua bài viết sau đây của Muaban.net nhé!
Sinh viên có nên mở thẻ tín dụng?
Điều kiện để mở thẻ tín dụng dành cho mọi người chính là chứng minh được nguồn thu nhập của bản thân hoặc có nguồn tài sản đảm bảo. Đối với sinh viên thì về nguyên tắc không đủ điều kiện để được cấp thẻ tín dụng. Tuy nhiên, các bạn sinh viên năm 3 trở lên đã bắt đầu đi làm thêm hoặc một số người còn có công việc ổn định. Những đối tượng này cũng sẽ có nhu cầu chi tiêu riêng của bản thân.
Vì vậy, rất nhiều bạn chọn thẻ tín dụng để phục vụ nhu cầu của cuộc sống. Hiện nay cũng có nhiều ngân hàng phát hành thẻ tín dụng dành cho các bạn sinh viên đạt yêu cầu về tài chính riêng. Thẻ tín dụng sẽ giúp các bạn sinh viên chủ động tài chính hơn.
Nếu bạn là sinh viên và hàng tháng có nguồn thu nhập ổn định thì có thể sở hữu thẻ tín dụng với 2 cách sau:
- Cha mẹ, anh chị của sinh viên có thể làm một thẻ phụ để phục vụ chi tiêu hàng ngày
- Sinh viên tự mở thẻ riêng khi có nguồn thu nhập ổn định
>>>Xem thêm: Thẻ Visa Debit là gì? Những lợi ích khi sử dụng thẻ Visa Debit
Ưu điểm khi mở thẻ tín dụng cho sinh viên
Giúp sinh viên chủ động trong kế hoạch tài chính, chi tiêu linh hoạt hơn
Sử dụng thẻ tín dụng giống như bạn đang “tạm vay” một khoản tiền từ ngân hàng. Vì vậy mà bạn có thể lập kế hoạch tài chính để chi tiêu hoặc dùng tiền đó để đầu tư một cách linh hoạt, hợp lý hơn. Nhờ vậy mà bạn có thể học được cách quản lý tài chính một cách hiệu quả từ khi còn trẻ.
Giúp sinh viên dễ dàng kiểm soát chi tiêu
Các giao dịch thực hiện bằng thẻ tín dụng đều sẽ được ghi nhận trong lịch sử giao dịch thẻ và bạn có thể dễ dàng xem lại bất cứ lúc nào thông qua Internet Banking hoặc đến ngân hàng sao kê. Nhờ vậy mà bạn có thể dễ dàng biết được mình đã chi tiền vào những việc gì, từ đó dễ dàng cân đối chi tiêu cho những tháng tiếp theo hơn.
Có độ bảo mật và an toàn cao
Khi ra đường, bạn không cần mang theo quá nhiều tiền mặt mà chỉ với một chiếc thẻ tín dụng là bạn có thể dễ dàng thanh toán thông qua máy POS ở rất nhiều nơi. Điều này sẽ giúp việc mua sắm của bạn trở nên an toàn, dễ dàng và tiện lợi hơn.
Bên cạnh đó, thẻ tín dụng hiện nay đều được ngân hàng bảo mật bằng các công nghệ hiện đại. Nếu chẳng may làm mất thẻ thì bạn chỉ cần liên hệ ngay đến hotline của ngân hàng để được khóa thẻ.
Nhược điểm khi mở thẻ tín dụng cho sinh viên
Rủi ro khi lộ thông tin thẻ
Tuy rằng các ngân hàng luôn có hệ thống bảo mật thông tin nghiêm ngặt những vẫn có trường hợp người dùng vô tình để lộ thông tin thẻ tín dụng, dẫn đến kẻ gian lợi dụng thực hiện giao dịch, Đặc biệt là mã số CVV/CVC ở mặt sau của thẻ. Vì vậy bạn nên lưu lại và xóa số này trên thẻ tín dụng, cũng như không đưa cho bất kỳ ai sử dụng thẻ của mình.
Chi tiêu quá khả năng chi trả của bản thân
Đây là một vấn đề thường gặp không chỉ ở sinh viên mà là ở rất nhiều người khi mở thẻ tín dụng. Vì thẻ tín dụng cho phép bạn sử dụng số tiền nhiều hơn bạn có trong tài khoản, nên nhiều người không thể kiểm soát được chi tiêu và tiêu xài hoang phí, vượt quá khả năng chi trả của bản thân.
Để tránh tình trạng này, bạn có thể lập cho mình một kế hoạch chi tiêu vào đầu tháng và cố gắng cân đối chi tiêu theo như kế hoạch đã đề ra.
Điều kiện để mở thẻ tín dụng
Để được mở thẻ tín dụng cho sinh viên, bạn cần phải đáp ứng các tiêu chí dưới đây:
- Bạn hiện đang là sinh viên năm 3 của các trường đại học
- Đang sở hữu tài sản có giá trị (xe máy, sổ tiết kiệm, bảo hiểm nhân thọ,…)
- Thu nhập ổn định, tổng thu nhập chuyển khoản > 4.5 triệu đồng/tháng
>>>Xem thêm: Sinh Viên Nên Làm Thẻ ATM Nào để được Nhiều ưu đãi 2022
Các thủ tục cần thiết sinh viên cần lưu ý trước khi mở thẻ
Thủ tục làm thẻ tín dụng cho sinh viên khá đơn giản. Bạn chỉ cần chuẩn bị đầy đủ các loại giấy tờ sau đây:
- CMND/CCCD/Hộ chiếu (mang kèm bản gốc để chứng minh)
- Sổ hộ khẩu (bản sao)
- Bảng lương sao kê của ngân hàng
- Hợp đồng lao động (bản sao)
- Bảng điểm kết quả học tập (có chứng nhận của trường đại học)
- Giấy tờ chứng minh quyền sở hữu tài sản (giấy đăng ký xe máy, sổ tiết kiệm, bảo hiểm nhân thọ,…)
Những lưu ý cần biết khi mở và sử dụng thẻ tín dụng cho sinh viên
Lựa chọn ngân hàng thích hợp, uy tín
Hiện nay có rất nhiều ngân hàng hỗ trợ mở thẻ tín dụng cho sinh viên. Nếu như đang có mong muốn mở thẻ các bạn hay tìm hiểu những yêu cầu và chính sách của từng ngân hàng. Như vậy có thể nắm rõ được quyền lợi cũng như nghĩa vụ của cá nhân khi sử dụng thẻ. Những người có sở thích mua sắm nên chọn thẻ có tỉ lệ hoàn tiền cao và liên kết với nhiều cửa hàng hoặc có chương trình ưu đãi trả góp. Ngoài ra, bạn cũng có thể so sánh mức lãi suất để có thể đưa ra được lựa chọn cuối cùng.
Hạn chế mở quá nhiều thẻ tín dụng
Hãy chỉ nên chọn mở một thẻ tín dụng phục vụ nhu cầu sử dụng. Việc mở quá nhiều thẻ tín dụng sẽ khiến người dùng khó kiểm soát được hạn mức chi tiêu. Điều này sẽ dẫn đến việc thanh toán khoản nợ hàng tháng gặp nhiều khó khăn.
Do thời hạn để trả lời của thẻ tín dụng từ 30 – 45 ngày khá dài nên có thể dẫn đến tình trạng mất kiểm soát chi tiêu. Càng nhiều thẻ tín dụng đồng nghĩa với càng nhiều khoản nợ. Sử dụng một thẻ tín dụng thuộc ngân hàng phù hợp giúp đảm bảo được khả năng thanh toán nợ và cân đối tài chính.
Trả nợ đúng hạn
Các ngân hàng đều có thời hạn để trả nợ do vậy người tiêu dùng cần có kế hoạch chuẩn bị tài chính để có thể thanh toán đúng hạn. Nếu như không thể thanh toán trong một lần thì có thể trả mức tối thiểu theo quy định. Mỗi một ngân hàng sẽ có những quy định khác nhau. Không nên để nợ của tháng này dồn vào tháng sau như vậy con số mà bạn phải trả bao gồm cả lãi sẽ tăng lên đáng kể.
Có kế hoạch chi tiêu cẩn thận
Mỗi chiếc thẻ đều có hạn mức chi tiêu nhất định phù hợp với thu nhập của cá nhân. Việc sử dụng thẻ đúng cách tức là chúng ta sẽ ứng trước số tiền muốn dùng từ ngân hàng. Sau đó dùng thu nhập của cá nhân để bù lại.
Vì vậy, tuỳ thuộc vào thu nhập mà người dùng cần có sự cân đo đong đếm khi mua sắm tránh dùng quá tay. Điều này có thể dẫn đến nguy cơ cá nhân không có tiền để trả khi đến thời hạn. Nếu cứ kéo dài sẽ dẫn đến những khoản nợ xấu.
>>>Xem thêm: Top 15 cách tiết kiệm tiền theo tuần hiệu quả cho sinh viên, người thu nhập thấp
Tham khảo các tin đăng tìm việc làm tại Muaban.net:
Khóa thẻ tín dụng khi không hiệu quả
Sau một thời gian sử dụng thẻ nếu như cảm thấy gặp phải những vấn đề không ổn trong chi tiêu. Cá nhân cần xem xét để có thể đưa ra quyết định có nên tiếp tục sử dụng thẻ tín dụng hay không.
Ví dụ như việc sử dụng thẻ khiến bạn chi tiêu quá tay, chạy theo đam mê mua sắm một cách mất kiểm soát… dẫn đến việc số tiền nợ ngày một tăng lên. Lúc này bạn cần nghiêm túc xem xét để có cách hạn chế chi tiêu ngay lập tức. Hoặc nếu như sau một thời gian dài mở thẻ nhưng bạn cảm thấy không có nhiều nhu cầu sử dụng thì cũng có thể khoá thẻ để tránh phát sinh phí thẻ thường niên.
Ngân hàng nào hỗ trợ mở thẻ tín dụng cho sinh viên?
Ngân hàng MBBank
Thẻ tín dụng MB Moder Youth là loại thẻ được phát hành dành riêng cho sinh viên các trường Đại học, hỗ trợ cho sinh viên có thể chi tiêu thoải mái mà không lo lắng về vấn đề thiếu tiền. Đây là loại thẻ tín dụng quốc tế được ngân hàng phát hành để hỗ trợ thanh toán trước trả tiền sau đối với các nhu cầu của sinh viên về học tập, mua sắm dụng cụ học tập, cũng như mua sắm phục vụ cuộc sống của mình.
Đối tượng mở thẻ MB Modern Youth
- Khách hàng đã đăng ký thành công mở tài khoản thành công trên App MBBank
- Khách hàng là sinh viên của các trường Đại học
- Khách hàng là người Việt Nam hay nước ngoài đều được, chỉ cần đang sinh sống và làm việc tại nơi có các chi nhánh của ngân hàng Mbbank.
Điều kiện về thu nhập
Đa phần thì các ngân hàng khi suy xét mở thẻ tín dụng cho sinh viên đều phải đáp ứng điều kiện về thu nhập là yếu tố cơ bản. Tuy nhiên, đối với thẻ tín dụng này thì điều kiện để mở thẻ cũng khá đơn giản.
- Cần chứng minh mình đang học tại trường Đại học, có thẻ sinh viên và có nền tảng kinh tế của gia đình vững chắc, yêu cầu về công việc và thu nhập của phụ huynh.
MB Bank chỉ yêu cầu bạn cung cấp thông tin tài chính chứ không yêu cầu chứng minh tài chính của mình khi mở thẻ.
Lợi ích của việc mở thẻ tín dụng cho sinh viên tại MBBank
- Mở thẻ tín dụng online nhanh chóng trên app Mbbank không cần đến ngân hàng
- Miễn phí phát hành và phí thường niên thẻ
- Được mua sắm trả góp 0% tại hơn 1000 điểm mua sắm
- Được tặng bảo hiểm thanh toán khi sử dụng thẻ
- Quản lý thẻ trên ứng dụng MBbank
- Thanh toán bằng QR Pay nhanh chóng
- Điều kiện phát hành đơn giản
Khi đăng ký mở thẻ tín dụng MB Moderm Youth, bạn có thể lựa chọn 1 trong 2 hình thức mở đó là: Thông qua ứng dụng ngân hàng điện tử MBBank hoặc đến trực tiếp quầy giao dịch để mở thẻ.
Ngân hàng TPBank
TP Bank là một trong những ngân hàng số hiện đại được rất nhiều bạn trẻ yêu thích hiện nay vì sự tiện lợi cũng như chi phí giao dịch, mở thẻ, duy trì thẻ đều khá thấp. Thẻ tín dụng cho sinh viên tại TPBank có tên là thẻ tín dụng TPBank Visa FreeGo. Với thiết kế phong cách trẻ trung và có hạn mức tương đối phù hợp với sinh viên.
Đối tượng mở thẻ TPBank Visa FreeGo
- Sinh viên đang theo học tại các trường đại học ngân hàng TPBank hỗ trợ như: Đại học Ngoại thương, Đại học Quốc Gia Hà Nội, Học viện Ngân hàng, Học viện Tài chính, Học viện Báo Chí Tuyên Truyền, Đại học Thương mại, Đại học FPT, ĐH Thăng Long, Đại học Quốc gia TP. HCM, Đại học Ngân hàng…
- Có thành tích học tập ở mức GPA 5,5 (thang điểm 10), với thang điểm 4 là 2,0.
- Có đầy đủ các loại giấy tờ tùy thân theo đúng quy định.
- Không có tiền án hoặc bị nhà trường kỷ luật.
Nếu đáp ứng đủ những điều kiện trên thì bạn có thể sở hữu chiếc thẻ tín dụng cho sinh viên có hạn mức từ 3 đến 5 triệu đồng tại TPBank.
Lợi ích của việc mở thẻ tín dụng cho sinh viên tại TPBank
Khác với phần lớn các ngân hàng, khi mở thẻ tín dụng cho sinh viên tại TP Bank, bạn sẽ không cần chứng minh thu nhập mà chỉ cần đạt được yêu cầu về học tập cũng như đang là sinh viên của các trường mà ngân hàng hỗ trợ mở thẻ là được.
>>>Xem thêm: Mở thẻ tín dụng cho sinh viên có lợi ích gì, điều kiện và thủ tục khi mở thẻ
Ngân hàng VPBank
VPBank cũng là một ngân hàng mở thẻ tín dụng cho sinh viên với thủ tục vô cùng đơn giản. Theo đó, để sở hữu chiếc thẻ tín dụng MasterCard MC2, bạn cần đáp ứng những điều kiện sau:
- Là sinh viên năm thứ 3 tại các trường đại học, tuổi từ 18 trở lên
- Có điểm trung bình từ 7,0 trở lên
- Có sở hữu một chiếc xe máy
Khi đăng ký làm thẻ tín dụng cho sinh viên tại VPBank, bạn sẽ được miễn phí thường niên năm đầu và các dịch vụ tiện ích giống với những loại thẻ tín dụng khác của VPBank. Dễ dàng thanh toán mua sắm tại nhiều điểm giao dịch trong nước và hơn 220 quốc gia trên toàn thế giới.
Lợi ích của việc mở thẻ tín dụng cho sinh viên tại VPBank
- Miễn phí thường niên năm đầu
- Quy trình, hồ sơ đơn giản
- Hạn mức phê duyệt trước cho thẻ MC2
Ngân hàng VIB Bank
Tại VIB Bank tuy không có một loại thẻ tín dụng cho sinh viên riêng nhưng ngân hàng vẫn có rất nhiều loại thẻ tín dụng với yêu cầu mở thẻ đơn giản, nhanh chóng, tỷ lệ duyệt cao. Điển hình phải kể đến thẻ tín dụng VIB Toss 2in1 có hạn mức giao dịch lên đến 10 triệu đồng.
Điều kiện mở thẻ tín dụng VIB Toss 2in1
- Người mang quốc tịch Việt Nam
- Độ tuổi từ 18 đến 65
- Chuẩn bị các giấy tờ tùy thân cần thiết
- Cùng một số yêu cầu khác theo quy định của VIB từng thời kỳ
Lợi ích của việc mở thẻ tín dụng VIB Toss 2in1
- Tỷ lệ duyệt 99,9%
- Miễn phí thường niên năm đầu tiên
- Miễn phí thường niên năm tiếp theo nếu phát sinh tổng giao dịch thanh toán tại POS/ Internet đạt tối thiểu 12 triệu trong năm liền trước
- Liên kết hệ sinh thái Toss, tích điểm để nhận hoàn tiền trên mỗi bước đi
Shinhan Finance
Tương tự với VIB Bank, tại Shinhan Finance cũng không có một loại thẻ tín dụng riêng cho sinh viên tuy nhiên bạn có thể tham khảo các loại thẻ tín dụng đang có tại ngân hàng. Những loại thẻ tín dụng có hạn mức thấp thì thường yêu cầu sẽ đơn giản, phù hợp với các bạn sinh viên.
Trên đây là những ưu điểm, nhược điểm của việc mở thẻ tín dụng cho sinh viên mà Muaban.net gửi đến bạn. Hy vọng những thông tin trên đã giúp bạn hiểu thêm về các loại thẻ tín dụng, từ đó chọn được ngân hàng phù hợp để mở thẻ tín dụng cho mình.
Ngoài ra bạn có thể kham khảo thêm những tin đăng về tìm việc làm part time cho sinh viên, tìm thuê phòng trọ,…. tại muaban.net. Chúc bạn tìm được những tin đăng phù hợp với nhu cầu của mình.
