Khi mở thẻ tín dụng, mọi người sẽ được nhân viên thông bảo hạn mức tín dụng của thẻ là bao nhiêu. Đối với những ai lần đầu sử dụng dịch vụ này thường chưa biết rõ về hạn mức tín dụng là gì. Nếu bạn đang có ý định mở thẻ tín dụng thì tốt nhất nên tìm hiểu thật rõ về khái niệm này và những thứ xoay quanh hạn mức tín dụng. Tất tần tật từ A đến Z sẽ được Mua Bán bật mí trong phần nội dung tiếp theo đây.
Hạn mức tín dụng là gì?
Hạn mức tín dụng là gì? Hạn mức tín dụng – Line of Credit tức là hạn mức cho vay tối đa mà tổ chức tín dụng cho phép bạn mượn tiền từ họ. Hiểu đơn giản hơn thì hạn mức tín dụng tức là số tiền tối đa mà tổ chức tín dụng có thể cho bạn vay ở thời điểm hiện tại. Thời điểm ấy có thể được tính từ khoản thời gian bạn mở thẻ tín dụng cho đến cuối quý hoặc cuối năm. Mỗi tổ chức / công ty tín dụng sẽ có quy định riêng về thời điểm này.
Hạn mức tín dụng này sẽ được tổ chức tín dụng / ngân hàng quy định dựa vào mức độ uy tín, khả năng tài chính, thu nhập định kỳ hoặc tài sản đảm bảo của khách hàng. Độ uy tín, thu nhập cá nhân hoặc giá trị tài sản đảm bảo của bạn càng cao thì hạn mức tín dụng cũng sẽ được ngân hàng / tổ chức tín dụng xem xét tăng lên.
Bên cạnh đó, Mua Bán cũng đã tìm hiểu và có một cách để định nghĩa khác về hạn mức tín dụng là gì. Hạn mức tín dụng là số tiền tối đa mà bạn có thể thanh toán bằng thẻ tín dụng và không bị phạt. Nếu bạn sử dụng số tiền vượt quá hạn mức tín dụng cho phép thì có thể sẽ bị phạt (tính thêm các loại phí, thuế).
Đối với những trường hợp nào sẽ áp dụng hạn mức tín dụng
Ngoài khái niệm hạn mức tín dụng là gì thì mọi người cũng cần phải tìm hiểu thêm về những trường hợp hạn mức này được áp dụng vào hoạt động tín dụng. Mua bán đã tìm hiểu kỹ và nhận thấy chỉ có hai trường hợp hạn mức tín dụng được phép áp dụng như sau:
- Hạn mức tín dụng được pháp luật việt nam quy định rằng tổ chức tín dụng chỉ được áp dụng cho một khách hàng trong giới hạn cho phép. Nhà nước đã đặt ra mức giới hạn này nhằm đảm bảo sự an toàn cho quá trình hoạt động của công ty / tổ chứ tín dụng. Tại từng quốc gia, hạn mức tín dụng đều được quy định khác nhau tùy vào độ an toàn trong kinh doanh của các công ty / tổ chức tín dụng và yêu cầu từ Nhà nước.
- Hạn mức tín dụng là bao nhiêu sẽ được thỏa thuận theo dạng hợp đồng giữa bên phía tổ chức / công ty tín dụng với khách hàng. Mức tín dụng này phải phù hợp, tuân theo giới hạn cho phép của pháp luật Việt Nam. Và mức tín dụng này chỉ được duy trì trong một trong khoản thời gian nhất định, có thể thay đổi trong tương lai. Khi đã đạt được thỏa thuận giữa đôi bên, công ty / tổ chức tín dụng phải hoàn thành nghĩa vụ cung cấp tiền cho khách hàng.
Cách xác định hạn mức tín dụng cá nhân
Cách để xác định hạn mức tín dụng là gì? Trong thực tế, để xác định được hạn mức tín dụng cá nhân là bao nhiêu khi mở thể thì các công ty / tổ chức tín dụng sẽ sử dụng đến rất nhiều công thức khác nhau. Tuy nhiên, những công thức này rất phức tạp nên Mua Bán đã làm khảo sát thực tế ở rất nhiều ngân hàng. Trung bình, hạn mức tín dụng của bạn sẽ nằm trong khoảng gấp 2, 3 lần thu nhập cá nhân.
Ví dụ: Một tháng bạn có lượng cố định là 10 triệu đồng thì sẽ được mở thẻ với hạn mức tín dụng tối đa khoảng 20 – 30 triệu đồng. Tuy nhiên, cách tính này cũng không hoàn toàn chính xác bởi hạn mức này còn được quyết định tùy vào các yếu tố như:
- Thu nhập: Khi nộp hồ sơ để phê duyệt mở tài khoản tín dụng thì bạn công việc là yếu tố cực kỳ quan trọng. Bên phía tổ chức tín dụng sẽ xét thu nhập của bạn trong vòng 4 tháng gần nhất. Tùy vào độ ổn định của thu nhập hàng tháng, tổ chức sẽ quyết định hạn mức của bạn.
- Công việc: Công việc chính là thứ giúp bạn kiếm ra thu nhập và thể hiện khả năng thanh toán các loại chi phí hàng tháng. Đặc biệt, có một vài công việc được ưu tiên hạn mức như nhà giáo, bác sĩ, cảnh sát,…
- Điểm tín dụng (CIC): Điểm CIC sẽ thể hiện độ uy tín của bạn trong các hoạt động tín dụng. Nếu hoàn thành tốt các nghĩa vụ thanh toán, công dân gương mẫu thì sẽ được xem xét tăng hạn mức tín dụng.
Tham khảo laptop giá rẻ ở tin đăng dưới đây:
Phân loại các hạn mức tín dụng
Các loại hạn mức tín dụng là gì? Dựa theo quy định của pháp luật cũng như chia sẻ từ phía các ngân hàng, tổ chức tín dụng thì hiện nay đang có hai loại hạn mức tín dụng gồm:
- Hạn mức tín dụng cuối kỳ: Là số dư nợ tối đa được phép cho vay theo kế hoạch tại cuối kỳ. Tuy nhiên, số dư nợ cho vay thực tế cuối kỳ không được vượt quá hạn mức cho phép.
- Hạn mức tín dụng trung kỳ: Là hạn mức cho vay bổ sung cho cuối kỳ. Hạn mức tín dụng trung kỳ chỉ được áp dụng khi doanh nghiệp / cá nhân cần vay số tiền vượt quá hạn mức cuối kỳ. Hạn mức tín dụng trung kỳ sẽ chênh lệch khoản dư nợ được phép vay cao hơn rất nhiều so với trung kỳ. Tuy nhiên, khi được vay trung kỳ thì khách hàng sẽ phải thanh toán dư nợ trong kỳ, chứ không được phép đợi đến cuối kỳ mới thanh toán.
>>> Xem thêm: Top 10 ứng dụng xem phim online chất lượng cao trên điện thoại
Điều kiện cần để được cấp hạn mức tín dụng
Điều kiện để được cấp hạn mức tín dụng là gì? Trên thực tế thì mỗi ngân hàng, công ty / tổ chức tín dụng sẽ có những điều kiện riêng để được phép cấp hạn mức tín dụng. Thế nhưng tất cả đều sẽ có các quy định / điều kiện cơ bản chung như sau:
- Các doanh nghiệp trong nước cần phải hoạt động kinh doanh liên tục 12 tháng trở lên kể từ lúc được thành lập, đi vào hoạt động. Hoặc đơn vị phải xin được chứng nhận đã hoạt động thực tế trong ít nhất 12 tháng trở lên từ Chính quyền Địa phương.
- Còn các cá nhân, người lao động phải đảm bảo có ký kết hợp đồng lao động với công ty trong vòng 12 trở lên hoặc vô thời hạn.
- Ngành nghề kinh doanh phải phù hợp với phương pháp sử dụng dòng tiền, mục đích kinh doanh.
- Các cá nhân thì phải đảm bảo sử dụng số tiền cho phép đúng với mục đích vay tín dụng.
- Khách hàng phải đảm bảo được khả năng tài chính, thu nhập để chứng minh được điều kiện kinh tế nhằm hoàn thành nghĩa vụ thanh toán dư nợ.
- Hoặc người vay phải có tài sản đủ giá trị đảm bảo cho khoản vay.
- Đặc biệt, cân nhân / tổ chức vay tín dụng không được (đã) mắc nợ xấu, điểm tín dụng thấp.
Hướng dẫn cách thay đổi hạn mức tín dụng
Cách thay đổi hạn mức tín dụng là gì? Nếu bạn cảm thấy rằng mức hạn mức tín dụng ở thời điểm hiện tại và muốn tăng hạn mức này thì Mua bán sẽ mách bạn cách để thực hiện. Mọi người chỉ cần đáp ứng các điều kiện cần thiết và thực hiện các thủ tục dưới đây:
Điều kiện thay đổi hạn mức
Điều kiện để thay đổi hạn mức tín dụng là gì? Khi muốn thay đổi hạn mức vay tín dụng thì bạn cần phải đáp ứng các điều kiện dưới đây:
- Thu nhập: Bạn phải chứng minh được cho công ty tín dụng rằng mức thu nhập hiện tại của bạn đã tăng / giảm so với thời điểm đăng ký vay tín dụng. Nếu thu nhập cá nhân của bạn cao hơn thì hạn mức có thể sẽ được tăng và ngược lại.
- Tài sản: Bạn phải chứng minh được ở thời điểm hiện tại bạn đã sở hữu nhiều hay ít tài sản + giá trị tài sản ấy so với thời điểm phát hành thẻ tín dụng.
- Điểm tín dụng (CIC): Hạn mức tín dụng của bạn sẽ được tăng nếu có điểm tín dụng cao. Tức bạn phải hoàn thành thanh toán dư nợ đúng hạn, không trễ hoặc không mắc nợ xấu.
- Cách sử dụng tiền vay: Bạn cũng phải chứng minh bản thân đã sử dụng số tiền vay đúng với mục đích ban đầu khai báo.
- Hạn chế sở hữu số thẻ tín dụng của cùng một ngân hàng, tổ chức tín dụng vì đó có thể là dấu hiệu lừa tiền.
- Hạn chế tối đa việc rút tiền mặt từ thẻ tín dụng vì công ty tín dụng, ngân hàng sẽ không biết bạn có sử dụng số tiền ấy vào đúng mục đích hay không.
- Hạn chế phát sinh nợ mới.
>>>Xem thêm: Cách lưu ảnh trên instagram về điện thoại và máy tính nhanh nhất
Thủ tục thay đổi hạn mức
Thủ tục thay đổi hạn mức tín dụng là gì? Nếu bạn đã đáp ứng đủ các điều kiện bên trên thì chỉ cần thực hiện thủ tục, chuẩn bị các loại giấy tờ mà Mua Bán sắp liệt kê dưới đây:
- Bạn chỉ cần điền vào biểu mẫu yêu cầu thay đổi hạn mức tín dụng của ngân hàng.
- In bản sao hợp đồng lao động mới nhất (có công chứng).
- Bảng sao kê lương / thu nhập cá nhân trong ba tháng gần nhất.
Khi chuẩn bị xong những giấy tờ này thì mọi người chỉ cần gửi hồ sơ đến ngân hàng, công ty tín dụng mà bạn đang mở thẻ. Họ sẽ tiếp nhận và xét duyệt hồ sơ của bạn. Khi có kết quả, nhân viên sẽ liên hệ trực tiếp để thông báo cho bạn sớm nhất có thể.
Tham khảo điện thoại di động giá rẻ dưới đây:
Cách thay đổi hạn mức tín dụng
Nếu đã chuẩn bị xong những thứ vừa rồi thì mọi người hãy làm theo các bước chi tiết sau đây:
- Bước 1: Đến chi nhánh gần nhất của ngân hàng / tổ chức tín dụng mà bạn đang mở thẻ.
- Bước 2: Đến quầy giao dịch và xuất trình giấy tờ tùy thân.
- Bước 3: Yêu cầu nhân viên thay đổi hạn mức tín dụng.
- Bước 4: Giao dịch viên sẽ tiếp nhận và kiểm tra hồ sơ, giấy tờ của bạn.
- Bước 5: Nhân viên sẽ thỏa thuận lại về hạn mức tín dụng, bạn chỉ cần đồng ý là xong.
Những ví dụ về hạn mức tín dụng
Nhằm giúp mọi người hiểu rõ hơn về hạn mức tín dụng là gì thì Mua Bán sẽ đưa ra một ví dụ cụ thể như sau. Ví dụ: Bạn có thu nhập ổn định là 10 triệu đồng/tháng, được cho vay tín dụng là 30 triệu đồng. Mọi người được phép sử dụng số tiền này vào đúng mục đích cho phép là tiêu dùng cá nhân.
Và trong hai tháng đầu, bạn sử dụng 10 triệu từ thẻ tín dụng. Vậy khi này, bạn còn số dư khả dụng là 20 triệu đồng, tức bạn đang nợ 10 triệu và còn được vay thêm 20 triệu đồng nữa. Bạn có quyền sử dụng tiếp số dư nợ khả dụng hoặc thanh toán trước hạn. Hạn thanh toán của bạn thường là cuối kỳ (tức tháng cuối quý).
Kết luận
Mong rằng với những chia sẻ bên trên, mọi người đã hiểu rõ hơn về hạn mức tín dụng là gì. Mọi người có thể liên hệ trực tiếp với ngân hàng, tổ chức tín dụng để được tư vấn rõ hơn về hạn mức tín dụng cũng như lãi suất. Và nếu muốn tìm hiểu thêm về các chủ đề liên quan khác thì bạn hãy tiếp tục theo dõi Mua bán.
Ngoài ra bạn còn có thể tham khảo các danh mục mua bán xe ô tô cũ, xe máy, bất động sản,… trên trang web muaban.net đừng bỏ lỡ nhé!
>>>Xem thêm:
- Trả góp qua thẻ tín dụng là gì? Tìm hiểu về thẻ tín dụng và cách tạo thẻ tín dụng
- Cách tắt ứng dụng chặn màn hình trên điện thoại với 3 bước nhanh chóng
