Cách thanh toán thẻ tín dụng cực kỳ tiện lợi và nhanh chóng

Thẻ tín dụng ngày càng trở nên phổ biến bởi nhiều tiện ích đi kèm: thanh toán, mua sắm, cùng nhiều ưu đãi hấp dẫn. Nếu bạn chưa biết Cách thanh toán thẻ tín dụng, tham khảo bài viết dưới đây nhé! Muaban.net sẽ bật mí cho bạn 6 Cách thanh toán thẻ tín dụng tiện lợi nhất và một số điều cần ghi nhớ về thẻ tín dụng!

Tìm hiểu 6 Cách thanh toán thẻ tín dụng

Nộp tiền thanh toán thẻ tín dụng trực tiếp tại quầy giao dịch ngân hàng

Sau khi nhận được sao kê, bạn phải thanh toán dư nợ thẻ tín dụng cho ngân hàng. Cách đơn giản và thường thấy nhất là nộp tiền mặt tại các chi nhanh hay phòng giao dịch phát hành thẻ. Các bước thực hiện như sau:

• Bước 1: Đến chi nhanh hay phòng giao dịch của ngân hàng nơi bạn mở thẻ tín dụng
• Bước 2: Xuất trình giấy tờ tùy thân và yêu cầu nhân viên tại đó thực hiện thủ tục thanh toán thẻ tín dụng
• Bước 3: Nhân viên giao dịch kiểm tra thông tin, số dư nợ cần thanh toán
• Bước 4: Nộp tiền, nhận biên lai và ký biên lai giao dịch

Cách thanh toán thẻ tín dụng qua hình thức Internet Banking

Internet Banking là dịch vụ ngân hàng điện tử giúp khách hàng thanh toán nhanh chóng chỉ với thiết bị có kết nối internet. Nhờ có Internet Banking, khách hàng sẽ tiết kiệm thời gian di chuyển và giảm thiểu rủi ro khi mang theo người nhiều tiền mặt.

Khách hàng có thể chủ động thanh toán dư nợ tín dụng bằng dịch vụ Internet Banking mà ngân hàng cung cấp như sau: 

• Bước 1: Đăng nhập vào app/website của ngân hàng
• Bước 2: Chọn mục “Thanh toán thẻ tín dụng”
• Bước 3: Điền thông tin thẻ cần thanh toán
• Bước 4: Chọn ngày thực hiện, ghi nội dung thanh toán và ấn “Tiếp tục”
• Bước 5: Kiểm tra thông tin dư nợ tín dụng và “Gửi” để hoàn tất thanh toán!

Cách thanh toán thẻ tín dụng tự động

Cuộc sống bận rộn khiến con người ta nhớ nhớ quên quên nhiều việc và việc quên đóng dư nợ tín dụng cũng nằm trong số đó! Hình thực thanh toán thẻ tín dụng tự động giúp bạn giảm thiểu rủi ro phải đóng tiền lãi phát sinh và tiền phạt nộp chậm.

Để có thể thanh toán tín dụng tự động, thẻ ngân hàng của bạn phải có một khoản tương ứng (tốt nhất là lớn hơn) mức dư nợ thẻ tín dụng. Từ đó, ngân hàng sẽ trích một khoản tiền trong thẻ để thanh toán dư nợ mỗi tháng. Cùng tham khảo cách thanh toán qua thẻ tín dụng tự động.

• Bước 1: Đến phòng giao dịch hay chi nhánh ngân hàng gần nhất để đăng ký
• Bước 2: Điền vào đơn đăng ký dịch vụ thanh toán dư nợ tín dụng tự động
• Bước 3: Nộp lệ phí giao dịch

Cách thanh toán thẻ tín dụng qua các loại ví điện tử

Các bước thanh toán dư nợ tín dụng bằng ví điện tử:

• Bước 1: Đăng nhập vào ví điện tử
• Bước 2: Chọn dịch vụ thanh toán tín dụng ở màn hình chính
• Bước 3: Chọn “thay đổi” nguồn tiền
• Bước 4: Chọn nguồn tiền thẻ tín dụng mà bạn đã liên kết
• Bước 5: Kiểm tra thông tin và ấn “Xác nhận”
• Bước 6: Nhập lại mật khẩu để thanh toán
• Bước 7: Chọn “Xác nhận thẻ” và chọn nhận mã OTP
• Bước 8: Nhập mã OTP để xác thực.

Có thể thanh toán thẻ tín dụng qua ngân hàng khác

Trong trường hợp bạn sở hữu nhiều tài khoản ngân hàng khác nhau, bạn có thể sử dụng dịch vụ ngân hàng trực tuyến để chuyển khoản từ tài khoản thanh toán khác của bạn sang tài khoản thẻ tín dụng để thanh toán dư nợ.

Khi chuyển khoản bạn cần nhập đầy đủ và chính xác các thông tin như: họ tên chủ thẻ, số tài khoản (gồm 16 chữ số), tên ngân hàng thụ hưởng, nội dung thanh toán, nơi mở thẻ, chi nhánh ngân hàng nơi mở thẻ. Một số lưu ý khi thanh toán tín dụng từ ngân hàng khác:

• Bạn có thể chuyển khoản từ tài khoản ngân hàng của bạn hoặc người khác.
• Giao dịch sẽ phát sinh phí chuyển khoản khi khác ngân hàng. Phí chuyển khoản này được quy định bởi ngân hàng chuyển tiền.

Cách thanh toán thẻ tín dụng qua cây ATM

Cây ATM không chỉ được dùng để rút và chuyển tiền mà còn được dùng để thanh toán thẻ tín dụng. Cách thanh toán thẻ tín dụng qua cây ATM: 

• Bước 1: Đưa thẻ vào khe nhận thẻ tại cây ATM
• Bước 2: Nhập mã PIN và chọn lệnh chuyển tiền
• Bước 3: Điền thông tin thẻ tín dụng dùng để thanh toán dư nợ
• Bước 4: Ấn Enter và đợi hệ thống báo thành công. Hoàn thành giao dịch!

Xem thêm: Trả Góp Qua Thẻ Tín Dụng Là Gì? Tìm Hiểu Về Thẻ Tín Dụng Và Cách Tạo Thẻ Tín Dụng

Những điều bạn cần lưu tâm về thẻ tín dụng trước khi sử dụng

Dư nợ thẻ tín dụng là gì?

Đối với khách hàng sử dụng thẻ tín dụng, chủ thẻ sẽ được ngân hàng cấp hạn mức tín dụng để mua sắm, chi tiêu. Tất cả các khoản thanh toán liên quan đến thẻ tín dụng mà bạn thực hiện đều được tính vào dư nợ thẻ tín dụng. Trong thời hạn thanh toán, bạn phải thanh toán cho ngân hàng toàn bộ số dư nợ của kỳ đó.

Như vậy, số dư thẻ tín dụng là số tiền bạn vẫn nợ ngân hàng hoặc tổ chức tài chính vì bạn đã thanh toán hàng hóa và dịch vụ bằng thẻ tín dụng của mình. Dư nợ thẻ tín dụng là một yếu tố cực kì quan trọng trong lịch sử tín dụng của bạn. Bởi lẽ, ngân hàng có thể dựa vào dư nợ tín dụng để đánh giá uy tín và xem xét những khoản vay sau này của chủ thẻ.

Việc không kiểm soát kế hoạch chi tiêu khiến bạn dễ mất khả năng thanh toán dư nợ thẻ tín dụng và rơi vào nợ xấu. Điều này gây cản trở cho các hoạt động vay vốn của bạn sau này.

Nếu không thanh toán thẻ đúng hạn quy định sẽ bị gì?

Trong trường hợp không thanh toán khoản nợ đúng hạn, chủ thẻ sẽ phải chịu thêm một số khoản phí phạt, lãi suất trả chậm, thường xuyên bị ngân hàng làm phiền và có thể bị liệt vào danh sách nợ xấu. Vì vậy, hãy cố gắng thanh toán nợ đúng hạn để tránh rước phiền phức vào thân. 

• Bị tính lãi suất trả chậm:

Nếu bạn không thanh toán đủ dư nợ đúng hạn theo sao kê hàng tháng, ngân hàng sẽ tính thêm lãi suất trả chậm. Khoản lãi suất này được tính theo tỷ lệ phần trăm của khoản vay.

Hiện nay, nhiều ngân hàng áp dụng lãi suất trả chậm là 0% cho người mới trong một khoảng thời gian nhất định, thường là 45 ngày.

Sau khi kết thúc thời gian này, chủ thẻ sẽ bắt đầu phải đóng khoản lãi suất trả chậm nếu không thanh toán toàn bộ dư nợ hàng tháng của mình.

• Bị tính phí phạt quá hạn:

Ngoài lãi suất trả chậm, chủ thẻ phải nộp thêm một khoản phí phạt tương đương 4-6% số tiền đã sử dụng trong thẻ.

• Có thể bị liệt vào danh sách nợ xấu: 

Việc thanh toán dư nợ thẻ tín dụng quá hạn ghi trong sao kê hàng tháng sẽ khiến bạn bị liệt kê vào các nhóm nợ xấu. Điều này làm ảnh hưởng đến các khoản vay sau này của bạn. Ngoài ra, việc tăng hạn mức thẻ tín dụng của bạn cũng sẽ gặp khó khăn.

• Bị ngân hàng thường xuyên làm phiền: 

Chỉ cần bạn quá hạn thanh toán thẻ tín dụng, ngân hàng sẽ nhắc nhở bạn một cách “trìu mến” bằng nhiều hình thức như: gọi điện, nhắn tin, gửi email,…

Những lưu ý bạn nên lưu tâm khi thanh toán thẻ tín dụng

Có thể thấy, thẻ tín dụng mang lại nhiều lợi ích nhưng cũng tiềm ẩn không ít rủi ro. Một trong số đó là rủi ro đến từ việc chậm thanh toán dư nợ tín dụng. Vì vậy, để tránh rủi ro khi sử dụng thẻ tín dụng để trả nợ, bạn cần lưu ý những vấn đề sau:

• Quý khách phải thanh toán ít nhất số tiền Thanh toán tối thiểu trên bảng sao kê hàng tháng trước hoặc vào ngày đến hạn. Trong trường hợp bạn không thanh toán hoặc thanh toán không đủ số tiền Thanh toán tối thiểu vào ngày đến hạn, bạn sẽ bị ghi nhận tình trạng thanh toán trễ.
• Khi chủ thẻ không thanh toán đầy đủ Dư nợ cuối kỳ trước hoặc vào ngày đến hạn. Chủ thẻ sẽ phải trả lãi suất trả chậm. Tiền lãi sẽ được tính từ ngày giao dịch được ghi nhận cho đến ngày thực thanh toán của giao dịch đó.
• Việc thanh toán đúng hạn giúp chủ thẻ được hưởng ưu đãi miễn lãi suất từ các ngân hàng. Chủ thẻ có thể duy trì điểm tín dụng tốt khi thanh toán trước thời gian đáo hạn. Chủ thẻ thanh toán dư nợ thẻ tín dụng chậm trễ sẽ phải nộp phí phạt và lãi suất khá cao theo quy định của từng ngân hàng
• Thường xuyên kiểm tra sao kê để có thể quản lý chi tiêu một cách hiểu quả. Việc này đảm bảo bạn biết rõ số tiền mình đang nợ ngân hàng để quản lý việc chi tiêu, tránh sai sót, nhầm lẫn hay bị lừa đảo. 
• Bảo mật thông tin thẻ. Tuyệt đối không nhờ bất kì ai kể cả người thân, bạn bè chuyển khoản thanh toán dư nợ cho mình để bảo mật các thông tin trên thẻ tín dụng.
• Nếu có bất kỳ vấn đề nào xảy ra trong quá trình thanh toán dư nợ, bạn cần phải báo ngay cho ngân hàng để kịp thời giải quyết. Liên hệ số Hotline hỗ trợ khách hàng được gắn trên trang web của ngân hàng.

Xem thêm: Top 12+ Ứng Dụng Chặn Quảng Cáo Trên Điện Thoại, Máy Tính Hiệu Quả

Mách bạn cách sử dụng thẻ tín dụng đúng cách

Hiểu rõ về những điều khoản sử dụng thẻ tín dụng

Hãy ghi nhớ 20 điều khoản và điều kiện mở và sử dụng thẻ tín dụng! Điều này giúp bạn thực hiện giao dịch nhanh chóng, dễ dàng và đem lại quyền lợi tối ưu cho bản thân!

• Điều 1: Giải thích từ ngữ (ví dụ: ATM, POS, FATCA,…)
• Điều 2: Quyền và nghĩa vụ của chủ thẻ (gồm: 12 quyền và 21 nghĩa vụ cần thực hiện)
• Điều 3: Quyền và nghĩa vụ của ngân hàng (gồm: 16 quyền và 5 nghĩa vụ)
• Điều 4: Phạm vi sử dụng thẻ, nghĩa vụ thanh toán của chủ thẻ, hạn mức sử dụng thẻ và việc thay đổi hạn mức sử dụng thẻ
• Điều 5: Lãi suất (gồm: lãi suất cho vay, lãi suất quá hạn và phạt chậm trả, khoản phạt trả chậm, phí phát sinh)
• Điều 6: Các loại phí (gồm: phí phát hành thẻ, phí thường niên, phí thay đổi hạng thẻ, phí cấp sao kê giao dịch, phí xử lý giao dịch thẻ quốc tế, phí xử lý giao dịch thẻ tại ATM và nhiều loại phí khác)
• Điều 7: Thanh toán và trả nợ 
• Điều 8: Thẻ chính và thẻ phụ
• Điều 9: Thu giữ, đổi, gia hạn, phát hành lại Thẻ và từ chối thanh toán Thẻ 
• Điều 10: Chấm dứt sử dụng Thẻ (trong trường hợp nào thì NH có quyền tạm khóa hoặc đóng, hủy hiệu lực và thu hồi thẻ của Chủ thẻ?, Chấm dứt theo yêu cầu của Chủ thẻ, Việc chấm dứt sử dụng Thẻ của Chủ thẻ chỉ có hiệu lực và được NH chấp thuận khi Chủ thẻ đã thực hiện đầy đủ nghĩa vụ và trách nhiệm với NH.
• Điều 11: Cung cấp thông tin, hoàn trả tiền trên Thẻ chưa sử dụng hết
• Điều 12: Đảm bảo an toàn và bảo mật trong sử dụng Thẻ
• Điều 13: Tra soát, xử lý khiếu nại trong quá trình sử dụng Thẻ
• Điều 14: Xử lý trong trường hợp xảy ra sự kiện bất khả kháng
• Điều 15: Điều khoản điều kiện Chương trình trả góp cho giao dịch bằng Thẻ tín dụng, bao gồm: điều kiện tham gia chương trình, nội dung chương trình (kỳ hạn trả góp, phương thức cho vay, lãi trả góp, phí trả nợ, trường hợp chủ thẻ tất toán trước hạn khoản tiền trả góp,…), phương thức đăng ký chương trình.
• Điều 16: Điều khoản và điều kiện dành cho KH theo FATCA
• Điều 17: Trao đổi và cung cấp thông tin và Các điều khoản sửa đổi bổ sung
• Điều 18: Luật điều chỉnh
• Điều 19: Ngôn ngữ
• Điều 20: Hiệu lực

>>> Tham khảo điều khoản sử dụng thẻ tín dụng của ngân hàng VPBank tại đây

Hạn chế sử dụng quá nhiều thẻ tín dụng

Điều quan trọng mà bạn cần phải nhớ khi sử dụng thẻ tín dụng: “Thẻ tín dụng là chiếc thẻ mượn nợ”. Vì vậy, bạn nên:

=>Hạn chế sử dụng quá nhiều thẻ tín dụng 

Bạn sẽ rất dễ mắc nợ tín dụng nếu không cẩn thận khi sử dụng. Có nhiều bạn khi mới sử dụng thường cho rằng thẻ tín dụng có đến 45 ngày miễn lãi nên không phải trả thêm phí phát sinh nào và cứ “quẹt” không kiểm soát. Tuy nhiên, nếu ngay từ lúc đầu đã có những thói quen không hay khi sử dụng thẻ, bạn sẽ phải gánh chịu hậu quả sau này!

Thực hiện nghĩa vụ trả nợ thẻ tín dụng đúng hạn

Có thể nói, việc thanh toán đúng hạn giữ vai trò quan trọng trong quá trình thực hiện “Cách thanh toán thẻ tín dụng” cho người mới hơn cả việc thanh toán đầy đủ. Chỉ cần bạn thanh toán dư nợ tín dụng trễ một ngày cũng sẽ bị ghi điểm xấu trong lịch sử tín dụng.

Nếu chưa chuẩn bị đủ tiền để thanh toán đúng ngày, hãy cố gắng trả nhiều nhất có thể. Sau đó, bạn hãy cố gắng trả nốt phần còn lại càng sớm càng tốt. Nhiều người cho rằng trả một lần tất cả số dư sẽ tốt hơn việc chia nhỏ nhiều lần. Tuy nhiên, tổ chức cho vay không nghĩ như vậy! Họ sẽ cho rằng bạn là người thiếu trách nhiệm khi trả nơ chậm trễ!

Hãy thanh toán dư nợ tín dụng đủ từ những bản sao kê đầu tiên và bỏ qua những khoản thanh toán tối thiểu. Các ngân hàng thường đưa ra khoản thanh toán tối thiểu để bạn có trách nhiệm thanh toán trước một chút cho khoản nợ của mình. Tuy nhiên, sau khi đóng khoản thanh toán tối thiểu, phần dư nợ còn lại sẽ bị tính phí và lãi suất nếu bạn không trả đủ vào kỳ sao kê tiếp theo.

Nếu sử dụng thẻ lần đầu, bạn sẽ thấy khó hiểu về mục thanh toán tối thiểu. Tuy nhiên, hãy cứ lơ nó đi và cố gắng thanh toán đầy đủ cho những tháng đầu tiên! Điều này tạo lịch sử tín dụng tốt cho bạn về sau. Có thể, nó sẽ gây ấn tượng tốt với ngân hàng hay các tổ chức tài chính khi bạn xét duyệt tăng hạn mức tín dụng/ làm thủ tục vay vốn.

Xem thêm: Thẻ Tín Dụng Cho Sinh Viên Có Ưu Và Nhược Điểm Gì?

Tuyệt đối không được lộ thông tin thẻ

Khi bạn quẹt hoặc thanh toán bằng thẻ tín dụng tại bất kỳ cửa hàng, trang web nào. Hãy chọn một nơi uy tín, và luôn để mắt đến thẻ tín dụng của bạn, nhất là khi đưa nó cho nhân viên thu ngân.

Dù mỗi chiếc thẻ tín dụng đều đã được bảo mật bởi chip EMV, nhưng bạn vẫn phải cảnh giác để không bị trộm thông tin thẻ tín dụng. Bởi vì, khi thanh toán trực tuyến bằng thẻ tín dụng, tất cả những gì bạn cần đều nằm ở thông tin trên thẻ. Một khi bạn để thẻ tín dụng hoặc thông tin thẻ của mình rơi vào tay kẻ xấu, họ có thể dùng tiền của bạn để mua hàng hay thực hiện những giao dịch trái pháp luật.

Nếu thẻ ngân hàng của bạn bị mất, vui lòng liên hệ với ngân hàng của bạn để khóa thẻ càng sớm càng tốt nhằm giảm thiểu rủi ro về tài chính.

Quản lý chi tiêu hợp lý tránh sử dụng thẻ qua mức

Khi sử dụng thẻ tín dụng, hệ thống sẽ tự động lưu lại các giao dịch, ứng với thời gian cụ thể và thông tin của người nhận, người chuyển. Với bản sao kê này, người tiêu dùng dễ dàng xác định xem mình đã chi tiêu bao nhiêu, cái gì, ở đâu, khi nào và số lượng ra sao để có thể điều chỉnh chi tiêu cho tháng tiếp theo. 

Lời kết

Trên đây, Cẩm nang Mua bán đã cung cấp đầy đủ các bước của 6 Cách thanh toán thẻ tín dụng dễ thực hiện nhất cho người mới. Có thể thấy, thẻ tín dụng mang lại nhiều lợi ích nhưng vẫn tồn tại một số rủi ro khi sử dụng không cẩn thận. Cùng với đó là một số lưu ý khi sử dụng thẻ tín dụng để đảm bảo lợi ích, sự an toàn cá nhân bạn. Đừng quên truy cập muaban.net thường xuyên để đọc những bài chia sẻ kinh nghiệm việc làmcũng như các danh mục , mua bán nhà đất rất ra gì và này nọ nhé!

Có thể bạn quan tâm: Cách Tính Lương Hưu Đúng Chuẩn